中國第十九家、江蘇第二家民營銀行，行將面世。

9月17日晚間，紅豆股份公告，公司參與發起的無錫錫商銀行股份有限公司（以下簡稱“錫商銀行”）獲批籌建。

2014年，原銀保監會正式啟動民營銀行試點工作，首批5家民營銀行當年就獲批籌建。5年后，民營銀行已經遍地開花，初來乍到的錫商銀行，如何在一片紅海中實現自己的愿景？

為何不叫“紅豆銀行”？

根據公告，錫商銀行擬注冊資本20億元。其中，紅豆股份及其控股股東紅豆集團擬分別出資1億元、5億元，持股比例分別為5%、25%。也就是說，紅豆一家持有錫商銀行30%股份，剩余70%股份由澄星集團等6家單位“分食”。

從股東結構看，民營銀行均有較強實力的大型民企作靠山，錫商銀行也不例外。澄星集團、紅豆集團分別位列2019年中國民企500強第69位、103位，澄星集團還要稍強于紅豆集團。

與已經開業的蘇寧銀行相比，錫商銀行的名稱有些不同。它并沒有像前者那樣，使用第一大股東的名稱，而是采用了“錫商”這個內涵更為豐富的稱謂。

事實上，除了南京德樂科技有限公司和蘇州柯利達裝飾股份有限公司以外，錫商銀行的其他股東均來自無錫地區，合計持股達到80.06%。“錫商”一詞，也名副其實。

另外，無錫本地民營經濟發達，不僅有中國500強企業，也有眾多的上市公司群體，以“錫商”命名，較能容易吸引當地眾多民企的支持。

長久以來，金融業務一直是紅豆集團的重要板塊。除了自家的財務公司以外，紅豆還參股利安人壽、江蘇銀行、無錫銀行等金融機構。早在2013年9月，錫商銀行的名稱也已獲得工商核準。

經過6年的漫長等待，這一回，紅豆集團總算有望圓上自己的銀行夢。

“物聯網”標簽有多大助力？

獲批籌建民營銀行，對紅豆以及其他發起股東的諸多好處是顯而易見的：提升自身品牌知名度；創造潛在的利潤增長點；與集團其他產業形成聯動效益；同等條件下，企業融資也能有諸多便利。

前景固然美好，但要想實現也并非易事。事實上，就此前已經開業的民營銀行來看，除了少數幾家盈利外，大多數還在盈虧平衡點掙扎。

（部分民營銀行2017年財務數據）

和傳統銀行相比，由于缺乏營業網點，民營銀行吸儲面臨著較大困難，只能靠同業負債，沒有存款，其他業務自然不好開展。

除此之外，民營銀行在人才、管理、業務上面臨著較大壓力。不少銀行服務定位趨同，互聯網幾乎成了行業共有標簽，言必稱金融科技。至于有多大的含金量以及實用性，就仁者見仁智者見智了。

當然，相比同行，錫商銀行有著自己的清晰定位。紅豆股份在公告中提及，依托無錫引領發展、輻射全國的物聯網產業格局優勢，錫商銀行將自身定位于以移動金融和物聯網技術為手段，探索和打造物聯網銀行。

無錫的物聯網產業的確極具優勢。2018年，無錫物聯網產業營業收入超過2600億元，總量占全國的1/4、江蘇的半壁江山。

在錫商銀行的股東名單中，也有感知技術無錫有限公司這樣領先的物聯網企業，而且感知集團的物聯網技術目前在銀行已經有了實用案例。上個月，觀察君曾參觀省內某城商行在無錫開展的基于物聯網技術的動產質押業務，的確有助于幫助企業解決融資難題，對銀行的貸款質量也有保障。

不過對于錫商銀行這種行業新軍來說，如何在缺乏積累沉淀的情況下，將這些高科技運用到日常經營中，著實是個不小的挑戰。