近日，由中科院《互聯(lián)網(wǎng)周刊》發(fā)布的“2019人工智能案例TOP100”榜單公布，同盾科技人工智能技術(shù)在銀行領(lǐng)域的賦能價值再次獲得認可，與杭州銀行攜手打造的“智能風(fēng)控解決方案”入選榜單。該榜單經(jīng)過廣泛調(diào)研和評估，篩選出人工智能技術(shù)在政務(wù)、金融、醫(yī)療、零售等各個領(lǐng)域的前沿應(yīng)用案例。

互聯(lián)網(wǎng)周刊表示：人工智能正深刻地改變著科技進步、產(chǎn)業(yè)變革、經(jīng)濟發(fā)展的方方面面，以人工智能的“鼎新”帶動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)“革故”，以增量帶動存量，有利于促進我國產(chǎn)業(yè)邁向全球價值鏈中高端，為推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。

其中，金融業(yè)的高度數(shù)據(jù)化和其清晰的業(yè)務(wù)規(guī)則目標，是人工智能技術(shù)的最佳應(yīng)用場景之一。在數(shù)字科技飛速發(fā)展的背景下，人工智能越來越多地參與到銀行等金融機構(gòu)的變革之中。銀行科技服務(wù)商從多個維度賦能傳統(tǒng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是助推傳統(tǒng)銀行向智慧銀行發(fā)展的不可或缺的“硬核”力量。

數(shù)字化時代下的風(fēng)控新挑戰(zhàn)

隨著數(shù)字化時代到來，銀行等金融機構(gòu)正持續(xù)加大推進線上化支撐能力建設(shè)，搭建“一體化線上客戶服務(wù)體系”，拓展應(yīng)用場景，創(chuàng)新營銷模式，進一步完成對眾多長尾客群的金融覆蓋，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

而線上業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的同時，金融欺詐也開始進入數(shù)字金融欺詐階段這一新階段，數(shù)字金融欺詐已形成完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，欺詐分子分工明確確，欺詐手段也已發(fā)展為利用黑客、病毒木馬、詐騙電話短信、釣魚網(wǎng)站、安全漏洞等多重攻擊手段聯(lián)合作案。

同時，由于金融機構(gòu)越來越多的客戶下沉到三、四線城市，甚至農(nóng)村市場。客戶越是下沉，征信數(shù)據(jù)就越缺乏，個人違約成本較低，也進一步加劇了金融機構(gòu)的信用風(fēng)險。

目前金融機構(gòu)在貸前審核、貸中監(jiān)控和貸后管理等環(huán)節(jié)還是存在不同程度的痛點，如何高效、合規(guī)地利用金融科技打造智能化、數(shù)字化和精細化的風(fēng)險管理體系成為行業(yè)要點。

構(gòu)建AI驅(qū)動的普惠金融風(fēng)控屏障

在此背景下，以同盾科技為代表的第三方科技公司的價值也會隨之體現(xiàn)出來，通過人工智能等技術(shù)，助力金融機構(gòu)打造智能分析決策體系，快速實現(xiàn)智能通聯(lián)、智能決策，從而提供更智能化的金融服務(wù)，提高用戶體驗。

以“杭州銀行智能風(fēng)控解決方案”為例，同盾根據(jù)其業(yè)務(wù)場景配合智能風(fēng)控工具，設(shè)計自動化審批處理流程和模型，與行方共同建設(shè)起一整套基于決策引擎的智能化風(fēng)控系統(tǒng)，服務(wù)信貸業(yè)務(wù)和交易業(yè)務(wù)，實現(xiàn)對外部欺詐的檢測、識別、阻斷，快速識別欺詐行為、防范由欺詐風(fēng)險帶來的客戶資產(chǎn)損失及公司貸后的資產(chǎn)損失。

該方案還創(chuàng)新性地引入了機器學(xué)習(xí)建模的應(yīng)用，將現(xiàn)有人工為主的機器學(xué)習(xí)研發(fā)流程平臺化、工具化，在平臺中金融機構(gòu)可以通過有意義的業(yè)務(wù)過程數(shù)據(jù)，結(jié)合自己的業(yè)務(wù)目標進行人工智能模型調(diào)研、模型應(yīng)用以及模型自學(xué)習(xí)的過程，自動化、智能化的幫助企業(yè)完成數(shù)據(jù)價值提升。提供統(tǒng)一、簡單、高效的機器學(xué)習(xí)方案，在機器學(xué)習(xí)研發(fā)全流程上輔助信貸等業(yè)務(wù)的發(fā)展。

近年來，同盾積極探索機器學(xué)習(xí)、聯(lián)邦學(xué)習(xí)基礎(chǔ)理論算法，通過建模、分析與應(yīng)用，借助生物識別、智能交互等人工智能技術(shù)，幫助金融機構(gòu)在貸款審核、調(diào)額、授信等環(huán)節(jié)識別風(fēng)險，提高風(fēng)控效率及效果，并通過創(chuàng)新性的智能化產(chǎn)品幫助金融機構(gòu)解決較為基層和重復(fù)性工作，從而提高金融服務(wù)的“可得性”，探索科技賦能普惠金融新模式。相繼獲得了亞洲銀行家“最佳風(fēng)險管理合作伙伴”、“2020未來銀行服務(wù)排行榜TOP50”等來自社會各界的肯定。

通過越來越多人工智能前沿技術(shù)的落地應(yīng)用，同盾也將成為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中不可或缺的一個重要“智慧底座”，為金融機構(gòu)強化科技實力、加快智慧升級提供重要幫助。