由工業和信息化部、國家發展改革委、科技部、國家網信辦、中國科學院、中國工程院、中國科協、新加坡貿工部和重慶市人民政府共同主辦的2020線上中國國際智能產業博覽會,于9月15日至17日在“云上”舉辦。觀眾可以通過智博會SCE微信公眾號、小程序、APP或智博會官網的線上展廳入口觀展。

此次展會吸引了國內外眾多知名機構及企業參與。作為我國頭部金融科技集團,蘇寧金融受邀參會并設立線上展臺,重磅發布智能風控決策引擎“透鏡”。蘇寧金融近年來在智能風控研發、實踐及技術輸出方面都取得了豐碩的成果,引發了業界廣泛關注。

據了解,“透鏡”作為行業領先的智能風控引擎平臺型產品,源于蘇寧金融多年的信貸業務風險管理經驗和智能風控技術沉淀,擁有多項技術專利。該引擎服務于風險決策的全生命周期管理,通過打通數據采集、變量加工、決策實驗、策略規則、AI算法模型、頂層場景等各個模塊,從而形成符合實際風控場景、端到端的智慧風控服務平臺,并于2020年形成標準化風控科技產品,可為金融機構提供一站式風險管控服務,已服務行業內多家中小銀行。

從實際應用來看,“透鏡”智能風控引擎對風險業務進行一站式全流程管控,主要基于業務風險中臺、變量管理中心、策略開發平臺、模型中心、決策實驗室、決策記錄中心六大核心技術。

大數據是精準識別風險的基礎,“透鏡”變量管理中心支持內外部海量數據源的配置化接入,無需代碼開發就可以實現數據資源的快速整合和管理。同時,基于接入的數據源在線編輯開發的風險變量,可在策略、模型中配置使用,在決策過程中實時調用解析,結合實際業務需求彈性控制數據成本。

“透鏡”策略開發平臺讓使用者無需具備技術背景,也可以獨立用點擊拖拽的方式可視化在線編輯開發策略,大大提升策略開發部署效率。此外,決策流、評分卡、規則集、序列集、決策樹、決策表、函數等多種獨立的策略組件,可以讓風險策略找到最適合的實現方式并進行組合落地。

而“透鏡”的決策實驗室則充分利用歷史數據度量新建策略模型表現,分為在線、離線、仿真等多種模式,可以對風險業務制定的策略、模型、變量進行度量、分析、驗證,從而提高策略模型的迭代調優、風險變量的開發驗證的效率和質量,圖表化展示度量結果,充分預測其未來業務效果。

近年來隨著外部環境的發展,欺詐手段日趨復雜和多變,為建立更有效、智能的風險防控體系,除了“透鏡”引擎,蘇寧金融還研發了“探真”CSI大數據風控安全大腦、“兩儀”算法平臺等金融“黑科技”。

蘇寧金融獨創的“探真”CSI大數據風控安全大腦,專用于風險的監測、分析和處置,不斷進行迭代更新,基于近萬臺專用高性能服務器的風控陣列,實現了“設備、位置、行為、關系、習慣、賬戶”六個維度的風險特征分析,在用戶支付交易過程中,實現了事前預警、事中偵測、事后分析全周期的風險防護,最大化地保護賬戶資金安全。

“兩儀”算法平臺,涵蓋了深度學習、決策樹、隨機森林、XGboost、邏輯回歸、神經網絡等,部署運行欺詐偵測、信用評估、貸后預警、催收等諸多算法模型。用戶可在平臺上實現包括一鍵式全流程模型上線服務、模型效果可視化分析、模型信息和版本管理、灰度發布等工作,在節省了人力成本的同時大大提升了模型上線周期管理的效率。

科技賦能,為業務保駕護航。目前,“透鏡”已服務于蘇寧金融任性付、任性貸、小微貸等信貸業務場景,提供了快速、準確、穩定的信用風險決策服務,累計決策超百億次;“探真”為蘇寧金融的支付、消費信貸、營銷活動、賬戶安全等全生態場景提供實時且精準的反欺詐服務,累計完成數千億次風控偵測,日均完成上億次風險掃描,用戶打擾率僅十萬分之一左右,做到完全靜默監控;“兩儀”算法平臺則為蘇寧金融諸多場景的算法模型提供了落地載體并支持可視化一鍵式的部署管理以及監控分析。

值得一提的是,“透鏡”、“探真”、“兩儀”等金融風控產品也在積極走出蘇寧生態圈,服務更多合作伙伴,與多家銀行溝通輸出合作事宜,并已有落地案例。未來,蘇寧金融將繼續發揮生態圈資源和金融科技優勢,讓智能風控產品以更開放的姿態走向行業,推動金融風控科技的發展。

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