電影《頭號玩家》中，現實中的人只要帶上眼鏡，就會在“綠洲”虛擬世界中造出另一自己。

而這個虛擬世界原本是為逃避現實而存在，不過最終人們發現，其仍與現實世界有著割不斷的聯系。可以說，導演斯皮爾伯格用各種特效為觀眾渲染出一個虛擬數字世界。

值得一提的是，生活中，“數字副本”管理現實世界已然成為潮流，且還有個非常炫酷的名字叫數字孿生，即數字化轉型中一種形象比喻。

落到金融場景中，特別在線上，每個人都有個數字身份與物理世界真實的自己形成相輔相成的關系。特別是隨著金融與科技深度融合，數字基因的重要性日益提升。

隨著數字化應用逐步深入，一批互聯網銀行應運而生。且在近日，國內第一家國有控股的互聯網銀行——百信銀行迎來了三周年，并宣布完成新一輪增資，首次引入外資股東入股。

01

加大金融科技投入

普惠信貸累放破3000億元

2019年，我國數字經濟增加規模35．8萬億元，占GDP比重36．2％，同比提升1．4個百分點。

這是中國信息通信研究院發布的《中國數字經濟發展白皮書（2020年）》中所提到的，進一步證明，數字所蘊含的價值不斷得以挖掘。

目前，我國金融業先后經歷金融電子化、金融信息化的階段，正向數字化、移動化更高層級邁進。這一過程，數字密集型特征越來越明顯，不斷有金融機構為此加大數字金融投入。

三年前，（2017年11月18日）由中信銀行與百度聯合發起設立的百信銀行正式開業，它還有兩個特殊標簽：全國首家獨立法人直銷銀行、唯一國有控股的互聯網銀行。

日前，百信銀行媒體開放日上，百信銀行副首席戰略官陳龍強在談及與民營銀行最大區別時表示，百信銀行的成立代表著監管創新，而且互聯網銀行是踐行普惠金融的最優路徑。

可以說，自誕生之日起，百信銀行為銀行業數字化轉型而來，不設任何線下網點，所有產品及服務構架于云之上，定位為AI驅動的數字普惠銀行。

特別是今年上半年，新冠疫情對商業銀行“零接觸”服務和數字化轉型提出“大考”。

百信銀行逆勢投入，充分發揮數字銀行的天然優勢，加大在金融科技的投入，并推出多款創新型產品，加大獲客力度，用戶突破4800萬，普惠信貸累放突破3000億元。

此外，近日，百信銀行增資擴股方案獲得銀保監會的批準，同意增發16．34億股股份。

本次增資除中信銀行和百度兩家老股東跟頭外，同時引入加拿大養老基金投資公司作為戰略投資者，認購4．66億股，投后估值126億元。

在陳龍強看來，能夠引入外部融資，這不僅代表頭部投資機構看好國內新興經濟發展前景，還體現監管深化金融改革、擴大金融開放的決心，更標志著百信銀行模式得到市場高度認可。

02

開放銀行平臺開放1500＋API接口

走差異化發展路徑

作為在數字時代背景下誕生的互聯網銀行，百信銀行依托智能科技，通過開放銀行模式將金融服務嵌入互聯網場景，由此將“數字分行”開進了各類互聯網場景中，以差異化路徑迅速在普惠金融市場站穩腳跟。

據了解，今年上半年，百信銀行聯合百度、中國銀聯推出國內首張數字銀行卡——百度閃付卡，被稱為開在百度APP的“數字分行”。

值得注意的是，百度閃付卡是百信銀行開放銀行平臺AIBANK Inside在互聯網生態中的典型應用。且此前，AIBANK Inside入選人民銀行2020年第一批金融科技監管創新試點。

目前，AIBANK Inside已開放1500＋API接口，對接百度、愛奇藝、小米、京東等80多家平臺。

總的來說，數字時代下，百信銀行考慮的是如何在網絡空間內去滿足廣泛人群的需求，與互聯網公司、場景方共同創設產品，感知不同場景用戶需求，將金融與生活緊密連接在一起。

另柒財經了解到，今年4月，百信銀行與光大理財達成戰略合作，推出了資管新規落地以來的首款互聯網零錢理財產品－－錢包Plus。且上線后，該產品交易規模快速實現突破200億。

從活期儲蓄1．0時代到寶寶產品2．0時代，百信銀行開啟的零錢理財3．0時代底層對接了銀行理財子公司產品。據悉，除光大理財外，百信銀行還與信銀理財、興銀理財等達成合作。

03

未來三年主航道：消費金融、產業數字金融

在迎來了三周年生日同時，百信銀行對將來也有自己規劃。

陳龍強表示，百信銀行一直堅持用科技踐行數字普惠金融，前期是探索零售金融的革新，重點為城市藍領、職場小白和小鎮青年提供普惠信貸服務，盈利不是這個階段的核心目標。

“我們還將繼續加大金融科技的投入，深挖車生態、新消費、大健康和現代農業等產業數字金融新機遇，為后疫情時期實體經濟發展貢獻百信力量。”他表示，未來3年，百信銀行的主航道是消費金融和產業數字金融。

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