據(jù)中央廣播電視總臺中國之聲《新聞縱橫》報道，繼深圳、蘇州陸續(xù)試點央行數(shù)字貨幣以來，近期，由央行主導(dǎo)的數(shù)字貨幣試點落地北京。首個試點地為北京豐臺的一家咖啡店，獲得授權(quán)的消費者可以用數(shù)字人民幣錢包支付購買店內(nèi)的各類商品。而數(shù)字人民幣北京冬奧試點應(yīng)用日前也在北京地鐵大興機場線啟動，受邀體驗者可以使用數(shù)字人民幣購買大興機場線地鐵票。

數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營并向公眾兌換，簡單來說，數(shù)字貨幣就是人民幣的電子版。那么，數(shù)字貨幣能給我們帶來怎樣的消費體驗?zāi)兀?/p>

據(jù)報道，數(shù)字人民幣北京冬奧試點應(yīng)用日前在北京地鐵大興機場線啟動。花樣滑冰世界冠軍申雪等體驗者受邀開通數(shù)字人民幣錢包，使用數(shù)字人民幣購買大興機場線地鐵票，并體驗了使用數(shù)字人民幣可穿戴設(shè)備錢包——滑雪手套“碰一碰”通過地鐵閘機進站。

在位于北京豐臺區(qū)麗澤橋附近的一家漫貓咖啡店內(nèi)，同樣可以使用數(shù)字人民幣。店員告訴記者，上周這里啟動了數(shù)字人民幣應(yīng)用場景測試，目前還處在內(nèi)測階段，并未向公眾開放。在工作日有不少銀行和數(shù)字貨幣研究所工作人員前來測試。店員說：“現(xiàn)在算內(nèi)部測試階段，還沒有對外開放，所以我們可能在應(yīng)用商店也找不到下載鏈接。每天都有挺多人來，都是一些工作人員過來測試，因為每個手機的型號不同、功能也不一樣，所以都會去測試有沒有其他（問題）。”

在這家咖啡店的點餐處，一塊寫有“數(shù)字人民幣”的二維碼標識板被擺放在顯眼位置。店員告訴記者，這是數(shù)字貨幣支付專用二維碼，使用數(shù)字貨幣支付需要事先下載專用的數(shù)字貨幣錢包應(yīng)用軟件，并綁定銀行卡。除了掃碼支付，二維碼標識板還被置入了芯片，在離線狀態(tài)下，消費者可以“碰一碰”支付。店員說：“這個是我們商家收款的二維碼，消費者點開軟件，點擊付款，然后掃這個碼，我們就會收到錢。付款其實跟微信、支付寶是一樣的，掃這個碼就可以，或者碰一下，因為它有一個芯片，在這邊碰一下就可以進行支付了。”

店員表示，與支付寶、微信等支付渠道不同，數(shù)字貨幣會直接到達公司銀行賬戶。“這個碼是直接連接到我們公司的賬戶，錢是直接到我們公司賬戶的。這個跟支付寶、微信的區(qū)別就在于這個是直接到銀行卡，而支付寶和微信的錢是到錢包里，需要我們手動提現(xiàn)。這個對商家來講方便了一點，比較便捷。”

盡管數(shù)字人民幣已經(jīng)在多個城市陸續(xù)試點，但很多人對這個新事物還有很多疑問：它與我們?nèi)粘Ｓ玫囊苿又Ц兜降子惺裁磪^(qū)別？為什么要推出數(shù)字貨幣？它用起來安全嗎？

僅從支付方式來看，數(shù)字人民幣和微信支付、支付寶操作起來似乎沒什么區(qū)別。但中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春指出，實際上，微信支付、支付寶和數(shù)字人民幣不在同一維度上。微信支付和支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施，是“錢包”，而數(shù)字人民幣是“錢包”的內(nèi)容。穆長春說：“百姓依然可以使用微信、支付寶進行支付，只不過支付的工具里面不僅包括商業(yè)銀行存款貨幣，還增加了數(shù)字人民幣這個選項。這個并不是一個維度上的東西，一個是錢包，一個是錢包里的‘內(nèi)容’，微信、支付寶是錢包，而數(shù)字人民幣是錢包里裝的錢。騰訊和螞蟻各自的商業(yè)銀行（即微眾銀行和網(wǎng)商銀行）也屬于運營機構(gòu)，所以和數(shù)字人民幣并不存在競爭關(guān)系。”

數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營并向公眾兌換，與紙鈔和硬幣等價，具有價值特征和法償性、支持可控匿名。招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，正是因為數(shù)字人民幣是貨幣本身，它可以在不同的商業(yè)銀行和支付平臺自由兌換、轉(zhuǎn)賬。“你申請數(shù)字人民幣錢包之后，可以以多種方式向商業(yè)銀行進行兌換，既可以在銀行的柜面，又可以通過手機銀行客戶端，還有其他方式。從作為支付手段來說，數(shù)字人民幣能夠跨越這些非銀行支付的壁壘和鴻溝。因為微信、支付寶大家都覺得很方便，但微信、支付寶之間不能轉(zhuǎn)賬，數(shù)字人民幣就不存在這樣的問題，所以它的使用范圍會更廣，應(yīng)用場景會更豐富。”

目前，我們已經(jīng)有刷卡支付、微信支付、支付寶等非現(xiàn)金模式的存在，為什么要推出數(shù)字貨幣呢？對此，董希淼指出，從宏觀層面看，數(shù)字貨幣是數(shù)字經(jīng)濟時代的一個新增長點，微觀來看，數(shù)字貨幣可以提升支付快捷性和安全性，打擊犯罪，同時，省去很多紙幣流通環(huán)節(jié)造成的浪費和污染。董希淼說：“公眾在數(shù)字經(jīng)濟時代對法定貨幣的要求也希望它能夠數(shù)字化，這樣能夠提高整個經(jīng)濟活動的效率，提高金融運行的效率。從支付的手段看，法定數(shù)字貨幣更方便、更安全、更快捷。它是可控匿名的，我們的現(xiàn)金是完全匿名的，現(xiàn)金只要兌換出去，在哪里使用、怎么使用是不能追蹤的，但非銀行支付又都是實名的，你在哪里用、怎么用都是知道的，這又對用戶隱私、信息保護產(chǎn)生一定的問題。所以它在安全以及信息保護方面找到了比較好的平衡點，在反洗錢、反恐怖融資以及打擊偷稅、逃稅等方面具有更突出的特點。”

那么，數(shù)字人民幣普及之后，微信支付和支付寶是否會被替代？穆長春表示，在數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)過程中要保持公平競爭，確保由市場來發(fā)揮資源配置的決定性作用，充分調(diào)動市場各方的積極性和創(chuàng)造性。“數(shù)字人民幣的發(fā)行和流通，涉及到社會的各方各面，從來都不是人民銀行一家的事，也不是某一個機構(gòu)能夠憑一己之力完成的事，需要全社會的共同努力。”

董希淼認為，此后，數(shù)字人民幣的內(nèi)部測試試點城市將進一步擴大，測試場景也將更加豐富，參與的商業(yè)銀行和企業(yè)也會越來越多。如果它的安全性、穩(wěn)定性都能得到很好的驗證，數(shù)字人民幣會在不久的將來正式推出。“應(yīng)該說中國在數(shù)字人民幣研發(fā)方面走到了全球的前列。我們現(xiàn)在所積累的這些經(jīng)驗也可以為其他國家提供借鑒，在數(shù)字人民幣的跨境合作等方面也能發(fā)揮一定的積極作用。”董希淼說。
責編AJX