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芯盾時代中標張家港農村商業銀行運營風險預警系統三期，運用人工智能、關聯圖譜和規則引擎等技術，建立事前風險偵測，事中實時監控與事后分析處理的全面管理機制，實時發現、阻斷風險交易行為，保障客戶的業務安全。

背景

隨著信息網絡的迅速發展，電子銀行、網上銀行、微信銀行、直銷銀行等網絡金融業務，給人們在轉賬、購物支付、理財等方面提供了便捷的同時，伴隨的則是電信網絡詐騙、交易安全等風險，金融機構和個人都面臨著嚴峻的交易安全風險挑戰。而電信網絡詐騙在技術、平臺、手法等方面的“進化”，已成為嚴重影響人們財產安全的違法犯罪之一。在此背景下，人民銀行、銀保監會等監管機構陸續發布文件，要求金融機構加強對新型互聯網金融犯罪的風險防范。

芯盾時代運營風險預警系統

芯盾時代根據監管文件要求，結合張家港農村商業銀行自身的業務發展需求，為張家港農村商業銀行建設運營風險預警系統，通過對銀行各渠道交易的終端環境、交易特征、關聯關系、客戶行為習慣等要素的綜合計量，在充分評估風險的同時，建立事前風險偵測、事中實時監控與事后分析處理的全面管理機制，針對不同交易采取及時恰當的智能安全策略，在不降低客戶體驗的前提下，實現快速、動態和有效的風險監測與控制，在滿足各類交易監管制度要求的同時，切實提高行內對于交易風險行為的管理能力，可以更好地識別和防范日益嚴重的批量虛假注冊/薅羊毛、賬戶盜用/賬號信息竊取、交易欺詐、商戶虛假交易、偽卡欺詐等風險，推動客戶的業務快速、健康、安全地發展。

功能介紹

終端安全：針對客戶的手機銀行、微信銀行等面向C端用戶的業務應用，通過集成終端威脅態勢感知模塊，生成設備指紋，核查終端設備安全基線，實時監控設備運行狀態，為運營風險預警平臺提供終端側風險數據。

完善賬戶風險監測體系：對新增賬戶進行風險排查，阻斷風險賬戶入網，對存量賬戶進行核查，實時發現其中的風險賬戶。對全量賬戶進行分類分級，銀行依照賬戶的分類分級結果，對客戶的開戶準入、交易額度、交易渠道等方面進行差異化管控，針對上級監管機構下發的監控名單進行風險排查，滿足了《反電信網絡詐騙法》等監管要求。

全鏈路賦能：覆蓋金融機構的線上渠道和傳統渠道等，對每一次業務行為進行事前、事中、事后全方位的監測，通過對風險行為的“感知→決策→管控→學習”，實現對全業務全流程的自動化實時甄別、預警和及時處置。

豐富靈活的場景化模型：內置5000 余組專家風控規則和機器學習模型，可結合業務需求，進行靈活適配，實現冷啟動。

多維度保證實施效果：建立人、設備、應用系統之間的強綁定關系，對真實身份，數字身份，行為，設備風險和信譽歷史等進行多維度判斷，精準判定優質用戶、風險用戶、惡意用戶和違法分子，有效保證方案的實施效果。

目前，芯盾時代運營風險預警系統已在數百家頭部金融機構客戶落地，正為逾3億部終端提供業務安全防護，已累計保護30,000億元金融交易，挽回超100億元經濟損失，獲得了客戶的高度好評。

審核編輯：彭菁