從比特幣(Bitcoin)開始，區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化及數(shù)據(jù)無法被竄改的特性日漸被認為可能顛覆人類數(shù)千年來交易基礎(chǔ)，雖然目前比特幣的網(wǎng)絡(luò)運算力有被少數(shù)人壟斷的疑慮，區(qū)塊鏈技術(shù)卻在各國新創(chuàng)公司及銀行的積極擁抱下變成Fintech一個日漸茁壯的分支，作為一個新世代的去中心化數(shù)據(jù)庫，區(qū)塊鏈的應(yīng)用想象空間跟發(fā)展?jié)摿O大，從金融領(lǐng)域到物聯(lián)網(wǎng)、云端運算都可以看到它的身影。
比特幣是什么?說明區(qū)塊鏈不可免俗要先從比特幣講起。比特幣(Bitcoin)是一種新型態(tài)的數(shù)字資產(chǎn)及交易模式，由中本聰(Satoshi Nakamoto)發(fā)明，他在2011年11月1日密碼學討論群提出這個觀念，最重要的是成功利用”區(qū)塊鏈(Blockchain)”的觀念公開賬簿，讓“重復(fù)扣款”這個虛擬貨幣最大的問題迎刃而解，用戶樂于貢獻出CPU的運算能力，運行一個特殊的軟件來做一名“挖礦工”，這會形成一個網(wǎng)絡(luò)共同來維持區(qū)域鏈，而這個過程中會生成新貨幣。交易也在這個網(wǎng)絡(luò)上蔓延，運行這個軟件的計算機爭相破解不可逆密碼難題，這些難題包括好幾個交易數(shù)據(jù)。第一個解決難題的“礦工”會得到50比特幣獎勵，相關(guān)交易區(qū)域會加入鏈條。隨著“礦工”數(shù)量的增加，每個迷題的困難程度也隨之提高，這使每個交易區(qū)的比特幣生產(chǎn)率維持約在10分鐘一枚。此外，每達到21萬個區(qū)域，獎勵就減半，從50比特幣減到25,再從25到12.5，一直持續(xù)下去。這樣到2140年，比特幣將達到預(yù)定的2100萬枚上限。成功建立出一個去中心化、可信賴追蹤交易的虛擬支付系統(tǒng)。比特幣價格在2013年11月達到歷史新高的979.45美金，目前在400美金上下。
區(qū)塊鏈的原理是什么?一樣以比特幣的區(qū)塊鏈來說明，區(qū)塊鏈可視為一個公開的賬本，它有以下特性:★網(wǎng)絡(luò)上的各節(jié)點都有完整的賬本備份★賬本里面存在比特幣從誕生到現(xiàn)在的所有交易紀錄★賬本本身以區(qū)塊紀錄，每個區(qū)塊包含一部分的交易，而每個區(qū)塊記著前面區(qū)塊的id，形成一種鏈狀的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，所以稱之為區(qū)塊鏈★當某一個節(jié)點要發(fā)起交易時，會先將交易廣播給其他節(jié)點，此時所有節(jié)點都可以經(jīng)由共識算法來決定誰可以驗證這筆交易，也就是”解題”，之后就有礦工幫你的交易訊息包成一個新的區(qū)塊送上區(qū)塊鏈，此時交易完成 (blockchain.info可以看到區(qū)塊的即時消息)★當其中一個節(jié)點先解出題目時，便由該節(jié)點將驗證過的交易寫進區(qū)塊鏈中，并廣播通知其他節(jié)點。而數(shù)據(jù)一旦被寫進區(qū)塊鏈之中，便無法再被竄改★每個比特幣賬戶都有公鑰跟私鑰，發(fā)起交易時只需要用私鑰簽名，然后礦工用公鑰檢查簽名即可★若你賬戶中的比特幣余額不夠，只需要回溯整個賬本的交易紀錄就可以察覺有異并且取消交易當然區(qū)塊鏈上面的共識算法核機制還是會有安全性疑慮，例如51%攻擊，若有人可以掌握整網(wǎng)51%的運算能力，它就有機會改寫全部的區(qū)塊鏈并造成系統(tǒng)崩潰，這種危機在越大的系統(tǒng)越難發(fā)生，畢竟這意味著黑客要攻陷事件前幾大巨頭的Data Center。
區(qū)塊鏈包含哪些金融面應(yīng)用?區(qū)塊鏈技術(shù)整合數(shù)學、加密技術(shù)及經(jīng)濟模型，目的是在不需第三方機構(gòu)協(xié)助驗證與對帳的條件之下，維護一套由多個參與者所組成網(wǎng)絡(luò)關(guān)系的數(shù)據(jù)庫，簡單來說，便是一個安全的分布式賬本。目前區(qū)塊鏈的應(yīng)用以規(guī)模來說分成三大類:公開區(qū)塊鏈(Public Blockchain): 所有人可以存取所有數(shù)據(jù)，所有人都可以發(fā)出交易，共識過程的參與者可以用密碼學等方式維護數(shù)據(jù)庫的安全，如比特幣。協(xié)作區(qū)塊鏈(Federated Blockchain): 參與的節(jié)點是預(yù)先選擇好的，區(qū)塊也不會隨意擴增，節(jié)點之間的網(wǎng)絡(luò)甚至會預(yù)先定義好以保障安全性，網(wǎng)絡(luò)上面的共識算法可以自行定義，例如目前全球超過40家銀行加入的R3。私有區(qū)塊鏈(Private Blockchain): 參與的節(jié)點只有單一用戶，所有的數(shù)據(jù)使用皆有嚴格權(quán)限控管，如Nasdaq用的Linq。比特幣在2013年開始遭到各國央行圍剿，最大的原因就是其匿名性，大家都可以拿到所有的區(qū)塊(block)，但是無法利用區(qū)塊追蹤到實際交易用戶，要讓政府與民眾慢慢接受需要再加上認許制度加強安全性避免洗錢疑慮。在構(gòu)建出足夠規(guī)模的區(qū)塊鏈以后，除了智能契約，區(qū)塊鏈也能用于群眾募資、跨境匯兌、有價資產(chǎn)發(fā)行。目前越來越多軟件公司也加入戰(zhàn)局，IBM公布基于Linux Foundation的 Open Ledger Project，將會提供library給其他組織建構(gòu)出自己的區(qū)塊鏈。新創(chuàng)公司Openchain 則提供一個開源的分布式賬本技術(shù)，賬本管理者可以快速的定義賬本的認證規(guī)則，接下來用戶就可以任意把自己的數(shù)字資產(chǎn)轉(zhuǎn)移上去，就如比特幣一樣。
區(qū)塊鏈在其他領(lǐng)域有什么可能的應(yīng)用?除了金融上面的革新以外，區(qū)塊鏈的兩大特色: 去中心化(Decentralized)、數(shù)據(jù)無法被片面竄改(Indelible ledger)，可以被拿來跟目前最熱門的”Internet of X”概念做結(jié)合。最內(nèi)圈的M2M(Machine to Machine)是最底層的機制，利用各種通訊方式將機器串聯(lián)分享“數(shù)據(jù)”，其上的IoT(Internet of Things)則開始將串連起來的機器構(gòu)建成網(wǎng)絡(luò)并利用有價值的數(shù)據(jù)建構(gòu)出“服務(wù)”，接下來發(fā)展到cisco主打提出的IoE(Internet of Everything)概念，它包含的元素包含數(shù)據(jù)(Data)、物(Things)、流程(Process)、乃至于人(People)，與物聯(lián)網(wǎng)（IOT）不同，萬物聯(lián)網(wǎng)（IoE）概念著重于建立起“人的連結(jié)”，而他的方法包含各式各樣的物聯(lián)網(wǎng)、穿戴設(shè)備、智能家居、社群網(wǎng)絡(luò)(Facebook、Instagram)等等，屆時個人就會借助物理連結(jié)(無線傳輸)與精神鏈接(人際關(guān)系、網(wǎng)絡(luò)社群)變成一個無法自外于萬物聯(lián)網(wǎng)IoE的網(wǎng)絡(luò)節(jié)點。說到最近震天響的IoV(Internet of Value)，它在概念上可以涵蓋上述所談的東西，因為當資料、計算能力甚至貨幣都可以用網(wǎng)絡(luò)的方式自由傳輸，人類千百年來從以物易物到各種金屬本位的貨幣定價方式都將遭受沖擊，但說實在我認為這件事在可見的未來還是不會發(fā)生，因為這從根本上沖擊了人類政治跟金融體系，既得利益者一定會拚全力阻止它。而區(qū)塊鏈是一項通往IoV的快捷方式，它允許用戶在彈指之間完成轉(zhuǎn)換所有權(quán)，不會有違約或遭 中介第三方操縱的風險，可自動化進行交易，創(chuàng)造一個完美可靠的數(shù)字記錄，區(qū)塊鏈技術(shù)不需要可信任的中間人(如銀行、政府等)，本身可提供完整性更高、稽核能力更強，以及更好的監(jiān)管。因此，區(qū)塊鏈技術(shù)不但可以用在各種金融交易，也可用在商務(wù)契約、稅收、投票、醫(yī)療 記錄、數(shù)字護照、數(shù)字貨幣的發(fā)行等各種公私領(lǐng)域，幾乎遍及日常生活的各層面。而熱門的共享經(jīng)濟，例如Airbnb、Uber，更是仰賴服務(wù)提供商的信譽(Reputation)以及服務(wù)質(zhì)量(Quality)生存的平臺，Airbnb也延攬區(qū)塊鏈專家補足信任機制漏洞，讓房東跟租客之間的評價更客觀更有可信度，其拓展區(qū)塊的機制甚至可以跟深度學習(Deep Mining)結(jié)合碰撞出更多火花。