一

于無聲處聽驚雷！

今天，微信支付寶，終于迎來了“大限”！

從6月30日起，包括微信、支付寶在內(nèi)，所有網(wǎng)絡(luò)支付都實(shí)行“斷直連”，必須統(tǒng)統(tǒng)經(jīng)過網(wǎng)聯(lián)！

什么叫“斷直連”？就是銀行關(guān)閉第三方支付機(jī)構(gòu)直接代扣通道。

這個(gè)聽起來，有些人可能還云里霧里。其實(shí)說白了，就是這樣的：

在過去，支付寶、微信支付等第三方支付走的是銀行直連模式，包括代收代扣、快捷支付和網(wǎng)銀支付。

現(xiàn)在，類似支付寶、財(cái)付通等第三方支付公司，不能再和銀行直接交頭接耳了。他們的每一筆交易中途必須通過“網(wǎng)聯(lián)支付平臺(tái)”處理，讓網(wǎng)聯(lián)留存交易記錄、進(jìn)行監(jiān)管！

截至目前，462家銀行、115家支付機(jī)構(gòu)全面接入。微信、支付寶也已提前宣布，全面完成系統(tǒng)對(duì)接。

央行透露，網(wǎng)聯(lián)運(yùn)行順利，一季度處理57.75億筆，日均6416.86萬筆，金額更是高達(dá)兩萬億。

是的，國(guó)家做好了一切準(zhǔn)備！從明天開始，付款流程將全面巨變！支付寶上用銀行卡付款消費(fèi)后，交易類型已變成：網(wǎng)聯(lián)協(xié)議支付！

6月30日，大限已至！

二

微信支付寶等接入網(wǎng)聯(lián)已在和風(fēng)細(xì)雨中完成了，平靜得仿佛一切沒有發(fā)生過那樣。這一切，仿佛應(yīng)了道德經(jīng)所說的那句話：治大國(guó)金融如烹小鮮，不折騰，不擾民！

然而，當(dāng)我們猛回頭，不難發(fā)現(xiàn)網(wǎng)聯(lián)成立背后的深遠(yuǎn)意義：一只金融灰犀牛，從此被關(guān)進(jìn)了籠子里。

要知道金融領(lǐng)域是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的心臟和根本，牽一發(fā)而動(dòng)全身，出不得一點(diǎn)閃失。而隨著支付寶等越做越大，必須引入監(jiān)管，才能避免出現(xiàn)黑天鵝或灰犀牛事件，更好維護(hù)國(guó)家金融安全。

1、如果不將支付寶們納入央行監(jiān)管，支付寶們干什么事，國(guó)家?guī)缀醪徽莆眨@個(gè)狀況很容易被不法分子利用。

由于第三方支付機(jī)構(gòu)直接跟各銀行對(duì)接，央行基本無法監(jiān)管其交易情況：你通過支付寶從建行轉(zhuǎn)出的錢，進(jìn)入了支付寶建行賬戶；然后，支付寶從自己的農(nóng)行賬戶，給你的朋友打了一筆相同金額的錢。

這種模式繞開了央行的清算系統(tǒng)，使銀行、央行無法掌握準(zhǔn)確的資金流向。

支付寶們沒有納入監(jiān)管，就像一個(gè)倉(cāng)庫(kù)沒有曬到陽(yáng)光，時(shí)間長(zhǎng)了，難免弊端叢生。比如，會(huì)不會(huì)發(fā)生洗錢、套現(xiàn)獲利、盜取資金這樣的事？資本充足率夠不夠？會(huì)不會(huì)發(fā)生擠兌危機(jī)？

別小看支付寶、余額寶。以余額寶為例，據(jù)最新的信息，其凈資產(chǎn)已經(jīng)增長(zhǎng)至1.43萬億——余額寶的規(guī)模已經(jīng)和國(guó)有和股份制大行同類可以隨時(shí)存取的個(gè)人活期存款分庭抗禮！

支付寶們這樣的資金流動(dòng)規(guī)模，只有納入有效監(jiān)管，才能確保金融長(zhǎng)治久安！

2、支付寶們掌握得大量金融大數(shù)據(jù)，央行如果無法掌握和分享，這種“燈下黑”的狀況，很容易造成“數(shù)據(jù)寡頭”壟斷。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，最重要的資源，不再是石油、天然氣，而是數(shù)據(jù)。而任何一個(gè)國(guó)家最重要的數(shù)據(jù)，是金融數(shù)據(jù)。

如果一個(gè)國(guó)家的金融數(shù)據(jù)、支付數(shù)據(jù)、消費(fèi)數(shù)據(jù)等，本國(guó)政府掌握不到，反而被其它國(guó)家收集和掌握，這是非常危險(xiǎn)的。

現(xiàn)在，央行設(shè)立了一個(gè)“網(wǎng)聯(lián)”，等于在支付寶和用戶間插了一杠，直接打破了Jack們通過支付寶對(duì)金融和消費(fèi)大數(shù)據(jù)的壟斷，所有的支付清算數(shù)據(jù)，最終都通過網(wǎng)聯(lián)匯總到央媽這來了。

的確，金融外溢性太強(qiáng)了，維護(hù)金融安全，這是當(dāng)前國(guó)家最關(guān)心的一件大事。在國(guó)家利益和國(guó)家安全面前，任何個(gè)人和機(jī)構(gòu)，都應(yīng)該盡力而為！

三

今天，一個(gè)時(shí)代終結(jié)了，一個(gè)新的時(shí)代也開始了。

支付寶們野蠻發(fā)展的時(shí)代過去了。其實(shí)，這未嘗不是一件好事。因?yàn)椋绞且靶U發(fā)展，步子太大了，反而容易扯到蛋。

支付寶們規(guī)范發(fā)展的新時(shí)代到來了。沒有規(guī)矩，不成方圓。央行出手把支付寶們關(guān)進(jìn)了籠子里，其實(shí)是給它們的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展帶上了“安全套”，何嘗不是一件好事？！

從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，支付寶們的前途仍然無量。隨著互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能的快速興起，中國(guó)銀行業(yè)的大變革，早已開始了。互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)、BAT的崛起、第三方支付的復(fù)興，給了傳統(tǒng)銀行以顛覆性的推動(dòng)，也賦予了傳統(tǒng)銀行改革的動(dòng)力。

當(dāng)然，咱們這些吃瓜群眾，自當(dāng)樂見其成：無論咱們今后用支付寶還是微信支付，依然是一樣的方便，只不過我們手里的錢，從此國(guó)家將幫它穿上真正的金鐘罩、鐵布衫。

是的，一個(gè)真正由國(guó)家?guī)湍憧村X的時(shí)代，終于來了！這也意味著中國(guó)的金融改革，又邁出了重大一步！

忽如一夜春風(fēng)來，千樹萬樹梨花開！