汽車引發(fā)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變當(dāng)然也包括汽車金融世界，這些變化將在很長的時(shí)間內(nèi)發(fā)揮作用，而不僅僅是當(dāng)前正在發(fā)生的變化，比如隨著利率的上升，汽車貸款在汽車融資交易中占據(jù)了主導(dǎo)地位。

對于普通家庭來說，汽車是除了房產(chǎn)之外最大的固定資產(chǎn)，汽車也是可以改變生活質(zhì)量的主要產(chǎn)品之一，更不用說與汽車相關(guān)的支付和商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)了。汽車的任何重大變化包括聯(lián)網(wǎng)汽車的崛起 ，都將帶來其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)流程的轉(zhuǎn)變。

也就是說，作為聯(lián)網(wǎng)汽車，能夠?qū)崿F(xiàn)比非聯(lián)網(wǎng)汽車更深層次的移動(dòng)支付和關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)，包括加油、維修保養(yǎng)、餐廳預(yù)訂等業(yè)務(wù)。另外，汽車貸款和租賃可能帶來的變化將成為新的關(guān)注焦點(diǎn)。

新的復(fù)雜性

在新技術(shù)下，汽車及相關(guān)的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)變得復(fù)雜了，比如汽車租賃業(yè)，由于互聯(lián)汽車技術(shù)的引入，使得其業(yè)務(wù)變得更復(fù)雜。

“這是因?yàn)閭鹘y(tǒng)的租賃模式中租車的合同價(jià)格由固定參數(shù)決定，即里程要求、汽車選擇、用車時(shí)長、剩余價(jià)值等，而這些因素在互聯(lián)網(wǎng)汽車租賃模式下顯然不夠，通過無線數(shù)據(jù)或軟件更新，聯(lián)網(wǎng)汽車有可能變得更加智能，因此在整個(gè)合同期間，隨著新功能被添加到汽車中，實(shí)際上的價(jià)值將會(huì)增加。”Quotevine的創(chuàng)始人兼首席技術(shù)官Daniel Layne表示，據(jù)悉，該公司的主要業(yè)務(wù)是自動(dòng)化金融技術(shù)。

數(shù)據(jù)競爭

實(shí)際上，當(dāng)前業(yè)內(nèi)正在進(jìn)行一場數(shù)據(jù)競爭，無論是車企還是科技公司，都在爭奪來自聯(lián)網(wǎng)車輛的數(shù)據(jù)。據(jù)PYMNTS報(bào)道，在美國幾乎所有購買或租賃的新車在默認(rèn)情況下，軟件提供者與汽車制造商共享車輛數(shù)據(jù)。車主必須同意數(shù)據(jù)共享，由于消費(fèi)者往往急著拿走鑰匙并開車離開，因此他們經(jīng)常在簽署多份冗長的文件時(shí)不知不覺地給予他們許可。

據(jù)ABI Research估計(jì)，已有約7800萬輛現(xiàn)有車輛已實(shí)現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)。到2021年，在美國和歐洲銷售的所有新車中，有98％將采用網(wǎng)絡(luò)連接。這些車輛中的軟件，所有數(shù)據(jù)的來源也繼續(xù)變得更加復(fù)雜，這會(huì)增加信息的可用性。

所有這些數(shù)據(jù)都有望改變整個(gè)租賃過程，正如Layne進(jìn)一步解釋的那樣。 “能夠獲得正確數(shù)據(jù)組合的租賃專家，可以利用之前的個(gè)人和駕駛相關(guān)歷史，來創(chuàng)建一系列針對客戶檔案量身定制的自適應(yīng)車輛計(jì)劃，然后可以向客戶提供成本節(jié)省和有用的推送通知， 例如，根據(jù)預(yù)測的駕駛時(shí)間幫助他們避免超額里程費(fèi)用。”

新的所有權(quán)模式

在未來幾年，隨著聯(lián)網(wǎng)汽車變得越來越普遍，然而這并不是所有的變化。根據(jù)另一份報(bào)告，隨著技術(shù)的普及，“汽車制造商正在嘗試新的所有權(quán)模式”。

例如，福特已經(jīng)測試了一種模型，該模型可以讓多個(gè)消費(fèi)者分享特定車輛的租約。最近，福特還推出了汽車租賃訂購。現(xiàn)代汽車已經(jīng)測試了一款可提供兩年或三年汽車訂購而非傳統(tǒng)所有權(quán)的車型。

這些努力是在汽車金融市場預(yù)期下降了50%的情況下進(jìn)行的（每年價(jià)值1200億美元），至少根據(jù)德勤的一份報(bào)告，搭便車以及消費(fèi)者偏好的轉(zhuǎn)變使得傳統(tǒng)的汽車擁有權(quán)不再那么可取。

根據(jù)數(shù)據(jù)庫營銷公司Acxiom的分析，“隨著越來越多的人愿意放棄擁有汽車，有機(jī)會(huì)為共乘或車輛使用創(chuàng)建訂購和忠誠度計(jì)劃，以進(jìn)一步吸引用戶。這種類型的程序?qū)⑹惯@些消費(fèi)者能夠?qū)Χ鄠€(gè)不同的車輛進(jìn)行采樣，這樣就可以在他們準(zhǔn)備購買時(shí)將它們吸引到汽車制造商的產(chǎn)品上。”

這并不是說所有年輕消費(fèi)者在聯(lián)網(wǎng)汽車和貨車時(shí)會(huì)拒絕傳統(tǒng)的所有權(quán)模式。越來越多的數(shù)據(jù)顯示，00后確實(shí)希望擁有汽車而不僅僅是想分享，也不將將他們的生活與滴滴、Uber和Lyft等汽車共享服務(wù)聯(lián)系在一起。TransUnion的一份報(bào)告稱，年齡在21到34歲之間的消費(fèi)者“正在以超過X世代借款人年齡的21％的速度獲得新的汽車貸款。”

原因是什么？ 根據(jù)TransUnion研究和咨詢高級(jí)副總裁Ezra Becker的說法，不同的貸款條件。 當(dāng)X世代的消費(fèi)者開始購買汽車和卡車時(shí)，典型的貸款提供了五年的時(shí)間來償還。 現(xiàn)在，你可以獲得7年的貸款，這可以讓很多消費(fèi)者更好地管理他們的現(xiàn)金流，”Becker說。

互聯(lián)汽車將發(fā)生如此大的變化，包括經(jīng)銷商運(yùn)營，因?yàn)檫@些賣家將制定新的融資流程以及保險(xiǎn)，無論如何，變革總是帶來機(jī)遇。