第13屆亞洲金融論壇于2020年1月13及14日在灣仔香港會議展覽中心舉行，主題為：重塑增長：創(chuàng)新·突破·共融。

平安壹帳通銀行行政總裁馮鈺龍出席“以人工智能重塑銀行業(yè)面貌”分論壇并發(fā)表演講。

馮鈺龍表示，如果你熟悉香港市場的話，小微企業(yè)要開一個銀行帳戶很難。我們?nèi)绾卫萌斯ぶ悄芊绞礁行樗麄兎?wù)。不是說銀行不想服務(wù)他們，事實上要為小微企業(yè)開設(shè)一個帳戶，很復雜、成本很高。

他說，對小微企業(yè)而言，我必須了解他的董事、持有多少股份等等，要完成這些認證并不容易。以我自己為例，我需要對申請人這個名字進行反反復復認證、檢查、搜索，還需要把所有信息都打印出來用于審計，你需要搜索各種各樣的新聞，來看看有關(guān)這家小微企業(yè)的負面新聞，所以開設(shè)帳戶需要很長時間。現(xiàn)在有了人工智能，幾分鐘就可以完成這個流程。

他補充說，銀行不能給小微企業(yè)放貸，不僅僅是因為信貸的問題，因為幾年前香港政府已經(jīng)為小微企業(yè)提供了貸款保證，之后香港更進一步提升了小微企業(yè)獲得貸款的保證程度。現(xiàn)在保證程度已經(jīng)達到了 90%，為銀行承擔不了多少風險，但是為什么銀行還是不能為小微企業(yè)提供貸款，主要是因為運營效率。

以下為文字實錄：

馮鈺龍：首先非常感謝這個問題，我覺得對我們而言，因為我們是新進入這個市場。人工智能最重要一點就是我們究竟要為哪一類客戶提供服務(wù)。

毫無疑問，我們有我們自己選擇的受眾，當我們選擇了具體受眾和客戶之后，我們還要討論他們的痛點以及如何利用人工智能提升客戶體驗。這其實是我頭腦當中的三個問題，在我們提供任何產(chǎn)品、涉及任何服務(wù)之前，都要回答這三個問題。

你可能會說中小企業(yè)就是中小企業(yè)，但是我要改變一下定義，那就是小微企業(yè)。如果你熟悉香港市場的話，小微企業(yè)要開一個銀行帳戶很難。我們?nèi)绾卫萌斯ぶ悄芊绞礁行樗麄兎?wù)。不是說銀行不想服務(wù)他們，事實上要為小微企業(yè)開設(shè)一個帳戶，很復雜、成本很高。有的時候要花好幾天甚至好幾周。

你可能會問為什么？e-KYC 不是什么新的技術(shù)，越來越多的銀行開始使用這個新技術(shù)。但是你關(guān)注開設(shè)帳戶流程部分，e-KYC 只是其中一小部分，e-KYC 只是幫助你識別在手機背后申請開設(shè)帳戶的人是不是真的人，我們還有 CBB（公用構(gòu)建模塊）等等各種流程。

對小微企業(yè)而言，我必須了解他的董事、持有多少股份等等，要完成這些認證并不容易。以我自己為例，我需要對申請人這個名字進行反反復復認證、檢查、搜索，還需要把所有信息都打印出來用于審計，你需要搜索各種各樣的新聞，來看看有關(guān)這家小微企業(yè)的負面新聞，所以開設(shè)帳戶需要很長時間。現(xiàn)在有了人工智能，幾分鐘就可以完成這個流程。

有了新的邏輯、新的流程，有了這樣的內(nèi)容搜索引擎，我們都可以用人工智能來完成，可以極其有效縮短整個開設(shè)帳戶的流程，增加效率，當然也就降低了成本。

降低成本之后，我們就能夠拓展銀行能夠服務(wù)的客戶群體和基礎(chǔ)，這就是虛擬銀行能夠取得成功的領(lǐng)域，從信貸角度是一樣的，傳統(tǒng)方法，我們銀行要收集所有財務(wù)報表，這是一個又漫長，成本又高的流程。

銀行不能給小微企業(yè)放貸，不僅僅是因為信貸的問題，因為幾年前香港政府已經(jīng)為小微企業(yè)提供了貸款保證，之后香港更進一步提升了小微企業(yè)獲得貸款的保證程度。現(xiàn)在保證程度已經(jīng)達到了 90%，為銀行承擔不了多少風險，但是為什么銀行還是不能為小微企業(yè)提供貸款，主要是因為運營效率。

人工智能可以使用的場景就是銀行可以更充分利用數(shù)據(jù)建立有效的模型，他們能夠充分地分析這些小微企業(yè)的風險程度，而且效率更高，而不需要用非常復雜的傳統(tǒng)方式為小微企業(yè)風險進行了解。這就意味著銀行業(yè)可以為小微企業(yè)提供更高效的服務(wù)。