在以工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為代表的工業(yè)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)的同時(shí)，金融科技成為金融行業(yè)熱點(diǎn)，肩負(fù)著金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的使命。當(dāng)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和金融科技兩股力量交匯時(shí)，兩者互相補(bǔ)充了對(duì)方的短板，形成1+1>2的效應(yīng)。

近日，工信部發(fā)布了“關(guān)于印發(fā)《工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃（2021-2023年）》的通知”，在基礎(chǔ)設(shè)施、融合應(yīng)用、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)生態(tài)、安全保障等方面進(jìn)行部署。

作為我國(guó)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入快速成長(zhǎng)期如何發(fā)展的綱領(lǐng)性文件，該行動(dòng)計(jì)劃是在《國(guó)務(wù)院關(guān)于深化“互聯(lián)網(wǎng)+先進(jìn)制造業(yè)”發(fā)展工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》指導(dǎo)下，與2018年發(fā)布的《工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃（2018-2020年）》實(shí)現(xiàn)緊密銜接，并由超過(guò)10個(gè)部委協(xié)同推進(jìn)，可以看出國(guó)家對(duì)落實(shí)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)這一重大產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略的決心。

當(dāng)然，這一重大產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略的落地需要持續(xù)、大規(guī)模的資金支持，因此金融支持工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)也寫入了指導(dǎo)意見(jiàn)和行動(dòng)計(jì)劃中。在以工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為代表的工業(yè)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)的同時(shí)，金融科技成為金融行業(yè)熱點(diǎn)，肩負(fù)著金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的使命。當(dāng)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和金融科技兩股力量交匯時(shí)，兩者互相補(bǔ)充了對(duì)方的短板，形成1+1>2的效應(yīng)，而本次行動(dòng)計(jì)劃中，也可以看出這一端倪。

如火如荼的工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)有多少實(shí)力買單方？

在去年舉行的2020工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，工信部部長(zhǎng)肖亞慶表示，近3年來(lái)，我國(guó)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)、應(yīng)用創(chuàng)新生態(tài)持續(xù)壯大、經(jīng)濟(jì)社會(huì)貢獻(xiàn)不斷增強(qiáng)，有力支撐了經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，2019年我國(guó)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)2.1萬(wàn)億元。

工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)形成的智能化生產(chǎn)、網(wǎng)絡(luò)化協(xié)同、個(gè)性化定制、服務(wù)化延伸等解決方案，最終要應(yīng)用于國(guó)內(nèi)大大小小的工業(yè)企業(yè)，由這些工業(yè)企業(yè)買單。雖然工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，但在短期內(nèi)形成工業(yè)企業(yè)大規(guī)模改造升級(jí)并不現(xiàn)實(shí)，其中一方面原因是工業(yè)企業(yè)成本約束形成對(duì)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)投資的約束。

工業(yè)企業(yè)落地工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，部署的不僅是軟件，更需要硬件的支撐，比如支撐設(shè)備監(jiān)測(cè)體系需要用到大量的傳感器、邊緣網(wǎng)關(guān)等，硬件達(dá)到智能化要求才能實(shí)現(xiàn)互聯(lián)，所以軟硬件成本對(duì)于價(jià)格敏感度較高的企業(yè)來(lái)說(shuō)是一筆不小投資；同時(shí)，對(duì)于很多企業(yè)來(lái)說(shuō)，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)所帶來(lái)的收益暫時(shí)無(wú)法精準(zhǔn)評(píng)估等問(wèn)題，導(dǎo)致其投資不足，也限制了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的普及進(jìn)程。

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，截至2019年全國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的數(shù)量是37.78萬(wàn)家，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的定義，納入規(guī)模以上工業(yè)統(tǒng)計(jì)范圍的工業(yè)企業(yè)起點(diǎn)為年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入2000萬(wàn)元。而在規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)中，小型工業(yè)企業(yè)數(shù)量達(dá)到32.96萬(wàn)家，占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的87%以上，這一群體平均年?duì)I業(yè)收入約為1億元左右，平均利潤(rùn)為500萬(wàn)左右。不過(guò)，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)僅占所有工業(yè)企業(yè)的很小比例，工業(yè)領(lǐng)域絕大多數(shù)是年?duì)I業(yè)收入低于2000萬(wàn)的企業(yè)。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2019年底，僅制造業(yè)的法人數(shù)量就超過(guò)346萬(wàn)家，剔除掉規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)和非企業(yè)法人，那么年?duì)I收低于2000萬(wàn)的工業(yè)企業(yè)數(shù)量依然超過(guò)200萬(wàn)家。

對(duì)于這200多萬(wàn)家工業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，雖然工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展意義重大，但其第一步要解決的是生存問(wèn)題，投入一定資金進(jìn)行工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)改造對(duì)這些群體來(lái)說(shuō)是一筆不小的成本，因此在短期內(nèi)它們并非工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)買單的主力。工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方案的買單方主要是規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)，大型企業(yè)擁有雄厚資金，且希望快速實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，因此對(duì)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)投資意向很大，但這一群體中的小型工業(yè)企業(yè)也只能量入為出，初期部署一些輕量型工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用。

業(yè)界曾有人總結(jié)為：大公司趨之若鶩小公司裹足不前。

金融支持工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)政策持續(xù)探索

未來(lái)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的繁榮，不能僅靠那數(shù)萬(wàn)家大中型工業(yè)企業(yè)對(duì)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的投資和應(yīng)用，而應(yīng)該擴(kuò)大到數(shù)十萬(wàn)甚至百萬(wàn)的小型企業(yè)群體中。過(guò)去數(shù)百年來(lái)多個(gè)行業(yè)快速成長(zhǎng)過(guò)程中，都充分利用了金融業(yè)的杠桿作用，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)也不例外，通過(guò)金融創(chuàng)新支持工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，已成為政策探索的一個(gè)重點(diǎn)，過(guò)去幾年的工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)重要文件中都有相關(guān)內(nèi)容。

2017年，《國(guó)務(wù)院關(guān)于深化“互聯(lián)網(wǎng)+先進(jìn)制造業(yè)”發(fā)展工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》發(fā)布，其中對(duì)于金融業(yè)支持工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方面提到：加大精準(zhǔn)信貸扶持力度，完善銀企對(duì)接機(jī)制，為工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、業(yè)務(wù)和應(yīng)用創(chuàng)新提供貸款服務(wù)；鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，探索開發(fā)數(shù)據(jù)資產(chǎn)等質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；拓展針對(duì)性保險(xiǎn)服務(wù)，支持保險(xiǎn)公司根據(jù)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)需求開發(fā)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2018年發(fā)布的《工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃（2018-2020年）》中提到：推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、綠色信貸、“銀稅互動(dòng)”等在工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的應(yīng)用推廣；支持保險(xiǎn)公司根據(jù)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)需求開發(fā)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

本次發(fā)布的《工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃（2021-2023年）》中除了延續(xù)此前拓展資金來(lái)源政策建議外，新增了“創(chuàng)新產(chǎn)融合作模式”的內(nèi)容，包括：鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)按照依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則開展合作；探索建立基于生產(chǎn)數(shù)據(jù)的增信系統(tǒng)，提供個(gè)性化、精準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

“探索建立基于生產(chǎn)數(shù)據(jù)的增信系統(tǒng)”是一個(gè)全新的提法，在筆者看來(lái)，這一探索正是體現(xiàn)了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和金融科技的融合應(yīng)用。通過(guò)生產(chǎn)數(shù)據(jù)增信融資，一方面給企業(yè)通過(guò)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)形成的生產(chǎn)數(shù)據(jù)賦予金融屬性，反映了企業(yè)應(yīng)用工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方案帶來(lái)新的價(jià)值，另一方面金融機(jī)構(gòu)利用技術(shù)手段對(duì)生產(chǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，形成金融產(chǎn)品創(chuàng)新，擴(kuò)大了小企業(yè)融資的渠道。總體來(lái)看，這一過(guò)程充分發(fā)揮了數(shù)據(jù)的生產(chǎn)要素價(jià)值。

工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融科技一體化

正如前文分析，由于工業(yè)領(lǐng)域中大多數(shù)企業(yè)規(guī)模較小，這些小規(guī)模企業(yè)信息不對(duì)稱問(wèn)題較為突出，并且貸款損失風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，因此往往信用不足，導(dǎo)致其融資難、融資貴，缺乏金融的支持，長(zhǎng)時(shí)間只能考慮生存問(wèn)題，沒(méi)有實(shí)力進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間發(fā)展布局，形成一個(gè)惡性循環(huán)，增信成為化解這一問(wèn)題的有效途徑。

增信已是金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用不足企業(yè)常用的操作手段，一般通過(guò)征信、信用評(píng)級(jí)、信息共享、擔(dān)保增信、保險(xiǎn)增信等方式，近年來(lái)也采用金融科技增信，即通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)促進(jìn)信用數(shù)據(jù)的廣泛搜集、高效分析和科學(xué)應(yīng)用，在解決小微企業(yè)信息不對(duì)稱方面發(fā)揮了明顯的作用。不過(guò)，對(duì)于增信的結(jié)果，金融機(jī)構(gòu)依然基于審慎態(tài)度進(jìn)行評(píng)估。

工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)調(diào)人、機(jī)、料、法、環(huán)全面互聯(lián)，形成以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)企業(yè)運(yùn)營(yíng)制造的新模式，工業(yè)企業(yè)應(yīng)用工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)解決方案，所形成的數(shù)據(jù)是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的客觀數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)在此基礎(chǔ)上對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析挖掘，對(duì)于工業(yè)企業(yè)增信效果明顯。

海爾集團(tuán)總裁周云杰曾發(fā)文指出，工業(yè)企業(yè)采用工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方案后，用戶是數(shù)字化的，研發(fā)是數(shù)字化的，生產(chǎn)、物流、采銷乃至圍繞核心企業(yè)上下游的資源調(diào)動(dòng)與協(xié)同也都是數(shù)字化的。這些數(shù)據(jù)通過(guò)平臺(tái)的智能算法以及風(fēng)險(xiǎn)模型能夠從40多個(gè)全產(chǎn)業(yè)鏈的生態(tài)價(jià)值維度、2000+個(gè)風(fēng)控規(guī)則、5000+個(gè)變量特征、300+個(gè)預(yù)警指標(biāo)出具用戶、行業(yè)、生態(tài)等全面評(píng)估報(bào)告，幫助企業(yè)和金融資源進(jìn)行無(wú)縫的對(duì)接。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，可以跳出一單一客的風(fēng)險(xiǎn)和收益模式，從整個(gè)“產(chǎn)業(yè)+個(gè)體”的角度全面審視，鎖定全生態(tài)價(jià)值鏈中的收益及風(fēng)險(xiǎn)；而對(duì)于平臺(tái)上的企業(yè)來(lái)說(shuō)，則可以選擇將數(shù)據(jù)不同程度地開放給金融機(jī)構(gòu)，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為信用，以此獲得高效、低成本的融資方案。

規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)中的小型企業(yè)，通過(guò)應(yīng)用工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，既提升了自身數(shù)字化水平，又拓展了其融資渠道；更小的企業(yè)，可以選擇適合自身的輕量級(jí)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，通過(guò)基于工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的生產(chǎn)數(shù)據(jù)增信，獲得了融資，平衡了自身生產(chǎn)和發(fā)展的問(wèn)題。可以說(shuō)，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融科技實(shí)現(xiàn)了一體化。

從底層技術(shù)角度來(lái)看，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融科技有著相同的技術(shù)基礎(chǔ)，它們都會(huì)與人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)深度融；從工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)角度看，金融科技可以說(shuō)是工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方案的延伸，助力工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)閉環(huán)形成；從金融科技角度看，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為其提供了豐富的應(yīng)用場(chǎng)景和業(yè)務(wù)空間。因此，兩者的一體化融合可以達(dá)到1+1>2的效應(yīng)。

實(shí)際上，過(guò)去幾年中基于工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的金融業(yè)創(chuàng)新已有很多實(shí)踐，有效詮釋了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融科技一體化。如海爾卡奧斯平臺(tái)推出“交易信用模式”，即打通企業(yè)內(nèi)部研、產(chǎn)、采、銷全場(chǎng)景數(shù)據(jù)及外部生態(tài)中用戶、物流以及資源協(xié)同數(shù)據(jù)；并聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)共同探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押等新型融資方式，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而解決產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)資金流動(dòng)性問(wèn)題；樹根互聯(lián)推出產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)，基于動(dòng)態(tài)物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，建立機(jī)器數(shù)字鏡像，構(gòu)建機(jī)器健康模型風(fēng)險(xiǎn)模型、機(jī)器金融數(shù)據(jù)模型，從而服務(wù)于供應(yīng)鏈金融和保險(xiǎn)公司；航天云網(wǎng)推出云網(wǎng)貸工業(yè)金融服務(wù)，打通工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與郵政儲(chǔ)蓄銀行平臺(tái)，可實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)授信、授權(quán)推送查詢、授信結(jié)果反饋等功能；民生銀行和逸風(fēng)金科推出的基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中小企業(yè)融資服務(wù)，就是通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)手段對(duì)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息，并調(diào)用企業(yè)ERP和MES中的信息進(jìn)行交叉驗(yàn)真，實(shí)現(xiàn)對(duì)中小企業(yè)的增信。

《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》中明確提出：構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，提升金融科技水平，增強(qiáng)金融普惠性。工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)正是推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)第一大行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的有效武器，是規(guī)模最大的實(shí)體經(jīng)濟(jì)形態(tài)。實(shí)現(xiàn)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融科技的融合應(yīng)用，不但形成雙方互相促進(jìn)，也在很大程度上凸顯了金融業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的定位。正如工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融科技融合應(yīng)用，未來(lái)，各行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也給金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)打開更大空間。

原文標(biāo)題：工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)重磅綱領(lǐng)性文件出爐，但促發(fā)展的錢從哪里來(lái)？

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