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數(shù)字人民幣如何做到匿名和隱私保護(hù)功能?

如意 ? 來源:新華社 ? 作者:吳雨 ? 2021-04-05 16:45 ? 次閱讀

“碰一碰”“掃一掃”,這些被我們逐漸熟悉的移動支付方式,一方面帶來了便捷的支付體驗(yàn),另一方面也令不少人產(chǎn)生“隱私保護(hù)”的煩惱,擔(dān)心被一些互聯(lián)網(wǎng)平臺、第三方支付機(jī)構(gòu)過分獲取“數(shù)字足跡”。

近期,數(shù)字人民幣的“可控匿名”特征再次進(jìn)入人們視野。大眾好奇數(shù)字人民幣到底如何“匿名”?怎么做到“可控”?又能否守護(hù)你我隱私安全?

數(shù)字人民幣如何做到“匿名”?

隨著試點(diǎn)地區(qū)開展一輪又一輪的測試活動,數(shù)字人民幣的神秘面紗被逐漸掀開。與支付寶、微信支付等相似的支付體驗(yàn),使得用戶很快對數(shù)字人民幣支付“無師自通”,卻也容易令人忽視他們之間的差別:使用數(shù)字人民幣不用綁定任何一張銀行卡。而這一點(diǎn),恰恰體現(xiàn)了數(shù)字人民幣的“匿名”特性。

“數(shù)字人民幣的可控匿名特征,就是要滿足合理的匿名支付和隱私保護(hù)的需求。”中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春日前表示,數(shù)字人民幣可以在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)小額匿名,僅用手機(jī)號就可以開立錢包。當(dāng)然,這類錢包每日交易限額較低,只能滿足日常小額支付需求。

這可以從此前多地開展的試點(diǎn)活動得以印證。目前,深圳、蘇州、成都、北京4個城市已進(jìn)行7輪數(shù)字人民幣紅包測試,派發(fā)數(shù)字人民幣1.5億元,單個紅包金額基本在200元左右,成都隨機(jī)派發(fā)的最高一檔紅包金額為238元。即便部分用戶對數(shù)字人民幣錢包進(jìn)行了充值,支付金額也均屬于小額支付范疇。

另外,工、農(nóng)、中、建、交、郵儲6家銀行雖深度參與測試活動,但開通數(shù)字人民幣錢包無需綁定任何一家銀行的銀行卡,僅需要提供用戶的手機(jī)號。參與用戶只用選擇其中一家銀行提供服務(wù),比如通過銀行領(lǐng)取數(shù)字人民幣紅包。

不過,也有人心存疑惑:現(xiàn)在手機(jī)號都是實(shí)名制,這不還是無法匿名嗎?

對此,穆長春解釋稱,盡管電信運(yùn)營商也參與了數(shù)字人民幣的研發(fā),但根據(jù)現(xiàn)行國家有關(guān)法律規(guī)定,電信運(yùn)營商不得將用戶信息披露給央行等第三方。因此,用手機(jī)號開立的數(shù)字人民幣錢包對于央行和各運(yùn)營機(jī)構(gòu)來說,是完全匿名的。

數(shù)字人民幣怎樣保護(hù)隱私?

數(shù)字人民幣僅憑借匿名開立個人錢包就能保護(hù)隱私嗎?當(dāng)然不只是這樣。

近期幾個試點(diǎn)測試中,數(shù)字人民幣的支付場景已從線下門店拓展至線上。在部分試點(diǎn)城市,數(shù)字人民幣錢包支持京東、滴滴出行、美團(tuán)騎車等多個子錢包應(yīng)用。別小看這個“子錢包”的設(shè)計,這便是數(shù)字人民幣保障用戶隱私的重要一環(huán)。

雁過留聲,基于銀行賬戶的每一筆線上交易都會留下“數(shù)字足跡”,而其中最具“含金量”的就是各類金融信息。一些互聯(lián)網(wǎng)平臺、第三方支付機(jī)構(gòu)追蹤并獲取大量用戶的賬戶信息、交易信息、信用信息等,通過挖掘用戶金融行為,推送金融產(chǎn)品。這不僅令人不堪其擾,還會把“超前消費(fèi)”“過度消費(fèi)”的觀念偷偷植入學(xué)生等資信脆弱人群。

為破解這一問題,在數(shù)字人民幣的線上消費(fèi)場景,用戶支付信息將會被打包加密處理后,用子錢包的形式推送至電商平臺。平臺無法直接獲取用戶個人信息,這有力地保證了用戶核心信息的隱私保護(hù)。

其實(shí),不只是電商平臺,就連提供服務(wù)的銀行、線下收款的商戶、收取轉(zhuǎn)賬的個人等都不會獲取支付用戶的個人信息,因?yàn)閿?shù)字人民幣錢包之間的交易已通過技術(shù)和制度實(shí)現(xiàn)了匿名化處理。

穆長春坦言,數(shù)字人民幣對用戶隱私的保護(hù),在現(xiàn)行支付工具中是等級最高的。

數(shù)字人民幣為啥不能完全匿名?

也許有人會問,既然隱私安全如此重要,數(shù)字人民幣為啥不索性完全匿名?

數(shù)字人民幣定位于替代部分現(xiàn)金,因此需要具有現(xiàn)金一般的流動性和匿名性。但如果匿名程度過高,加之便于攜帶,也可能被犯罪分子盯上,變成非法交易的工具。

“可控匿名”作為數(shù)字人民幣的一個重要特征,一方面要保障公眾合理的匿名交易和個人信息保護(hù)的需求;另一方面也要防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為,維護(hù)金融安全的客觀需要。

目前,央行數(shù)字貨幣實(shí)現(xiàn)風(fēng)險可控基礎(chǔ)上的匿名已成為國際共識。各國中央銀行、國際組織在探索央行數(shù)字貨幣的匿名特性時,均將防范風(fēng)險作為重要前提,對于無法滿足反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等要求的設(shè)計將被一票否決。

萬一被盜刷了,損失還能挽回嗎?

交易都“匿名”了,萬一出現(xiàn)了數(shù)字人民幣盜刷,還能否挽回?fù)p失?

不用擔(dān)心,盡管數(shù)字人民幣交易是“匿名”的,但是“可控”的。

盡管數(shù)字人民幣錢包用手機(jī)號即可開立,但并非不能打擊犯罪行為。金融部門、電信運(yùn)營商分別掌握一部分?jǐn)?shù)據(jù),一旦遇到犯罪行為,可以把相關(guān)證據(jù)線索交給司法機(jī)關(guān),由執(zhí)法部門按圖索驥。

另外,數(shù)字人民幣錢包自身采用了分級分類的設(shè)計,根據(jù)客戶身份識別程度可開立不同級別的數(shù)字錢包。小額支付可以做到完全匿名,但如要進(jìn)行大額支付,則需要升級“錢包”,按要求提供相關(guān)信息要素,以此防范大額可疑交易風(fēng)險。

穆長春表示,數(shù)字人民幣采取“小額匿名、大額可溯”的設(shè)計,如果發(fā)生利用數(shù)字人民幣的電信詐騙,能夠幫助老百姓把錢追回來,守護(hù)老百姓的財產(chǎn)安全。
責(zé)編AJX

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