近年來，中國金融科技出海浪潮依舊洶涌。海外龐大的尚未被金融服務(wù)覆蓋的用戶群體和爆發(fā)式增長的數(shù)字化服務(wù)需求，吸引著中國企業(yè)出海尋求增長。如何在成熟市場穩(wěn)中求新，新興市場開疆辟土，不同市場的政策環(huán)境、監(jiān)管合規(guī)、本土人文差異等等，都需要出海企業(yè)拆墻破壁、構(gòu)建適應(yīng)外部變化的新模式。這無疑也成為企業(yè)出海的關(guān)鍵難題。

作為深耕金融科技出海多年的東南亞領(lǐng)先的人工智能和大數(shù)據(jù)公司，ADVANCE.AI希望將自身積累的落地經(jīng)驗(yàn)反哺行業(yè)，幫助金融科技行業(yè)和企業(yè)在出海旅程中獲得共贏，把握出海趨勢、找準(zhǔn)新一輪的增長發(fā)力點(diǎn)。基于此，ADVANCE.AI于2024年全新推出主題為“出海大咖薈”的系列出海閉門活動，旨在幫助企業(yè)出海構(gòu)建一個(gè)智慧碰撞、經(jīng)驗(yàn)交流、機(jī)遇共享的高端平臺。通過邀請金融出海翹楚、出海領(lǐng)航者與風(fēng)控專家，一同分享實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和市場洞察，幫助企業(yè)出海展業(yè)打開新思路，助力企業(yè)在全球市場中保持競爭力，實(shí)現(xiàn)韌性增長。

2024年6月19日，ADVANCE.AI 舉辦的第二場「出海大咖薈」系列閉門活動在上海圓滿落幕！來自金融科技行業(yè)30余家企業(yè)40多名企業(yè)高管和決策者齊聚一堂，就金融科技出海和金融風(fēng)控等相關(guān)問題進(jìn)行深入交流與互動。

本次研討會上，數(shù)十位金融科技企業(yè)高管和資深行業(yè)風(fēng)控專家參與交流討論環(huán)節(jié)。與會嘉賓均表示看好金融科技企業(yè)出海可觀的發(fā)展前景和機(jī)遇，并對市場風(fēng)控合規(guī)性保持高度重視?；顒由希钨e紛紛傾囊而出，分享了很多有價(jià)值、有深度的見解和觀點(diǎn)，以及實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和技巧，分享內(nèi)容讓觀眾收獲頗豐，打開了企業(yè)發(fā)展的新思路。

中國金融科技企業(yè)出海印尼和菲律賓市場的挑戰(zhàn)和機(jī)遇

在以“金融科技出海趨勢與新興市場機(jī)遇”為主題的話題交流環(huán)節(jié)中，對于不同市場的金融科技發(fā)展現(xiàn)狀，參會嘉賓分別就印尼和菲律賓市場進(jìn)行了重點(diǎn)解讀。

對于中國金融科技企業(yè)出海印尼和菲律賓市場的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，與會嘉賓表示，菲律賓金融科技市場具備豐富的勞動力資源和完善的監(jiān)管環(huán)境，市場增量大、月活用戶多、優(yōu)質(zhì)用戶挖掘潛力大。然而，本地化和執(zhí)法監(jiān)管仍面臨挑戰(zhàn)，包括牌照吊銷、職場風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)要求及客戶投訴等問題。印尼則是一個(gè)成熟且備受關(guān)注的市場，盡管監(jiān)管逐漸嚴(yán)格，但金融科技行業(yè)仍有增長空間，如何做好存量客戶挖掘和低成本獲客策略至關(guān)重要，尤其是對頭部平臺來說，這是實(shí)現(xiàn)持續(xù)盈利增長的關(guān)鍵。

在討論環(huán)節(jié)中，多位與會高管在提升金融科技企業(yè)的用戶復(fù)借率方面分享了獨(dú)到見解和落地經(jīng)驗(yàn)，他們強(qiáng)調(diào)企業(yè)需要通過差異化產(chǎn)品設(shè)計(jì)來滿足市場本土用戶的需求，通過多樣的運(yùn)營活動激活存量用戶，同時(shí)需要充分利用多種營銷渠道和手段，進(jìn)一步優(yōu)化用戶管理和營銷策略，提高用戶留存率。

在跨國管理團(tuán)隊(duì)方面，參會嘉賓提到出海企業(yè)需要重視當(dāng)?shù)氐奈幕町?、員工工作效率和用工合規(guī)性的差異，深入充分了解并尊重跨國團(tuán)隊(duì)管理的差異，因地制宜踐行企業(yè)文化，讓本地的團(tuán)隊(duì)更有歸屬感，并再次強(qiáng)調(diào)了建立本土管理團(tuán)隊(duì)的重要性。對于墨西哥等國家的本土企業(yè)擁有更多本地化資源的的市場先天優(yōu)勢，與會嘉賓表示中國企業(yè)打造差異化的競爭優(yōu)勢前首先要發(fā)揮自身優(yōu)勢，深入了解當(dāng)?shù)赜脩粜枨螅龀龈N近本地人生活的產(chǎn)品是提升市場份額的關(guān)鍵點(diǎn)。

跨境金融科技風(fēng)控策略：菲律賓與墨西哥市場的數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)與技術(shù)應(yīng)對

在以“智能風(fēng)控：金融風(fēng)控策略及數(shù)據(jù)使用探討”為主題的話題交流環(huán)節(jié)中，參會嘉賓重點(diǎn)分享了菲律賓和墨西哥市場的風(fēng)控特點(diǎn)，以及不同市場的差異化風(fēng)控策略。各國監(jiān)管政策的差異、數(shù)據(jù)源的差異、不同的用戶特點(diǎn)會影響信貸產(chǎn)品的差異，因此企業(yè)需要根據(jù)不同的國家市場不同的產(chǎn)品形態(tài)部署風(fēng)控策略。此外，金融科技企業(yè)還需要考慮樣本數(shù)量的覆蓋度和準(zhǔn)確率，以及產(chǎn)品的投放策略。

其中，多位資深風(fēng)控嘉賓指出，風(fēng)控產(chǎn)品在用戶分層和數(shù)據(jù)應(yīng)用提升方面起著重要作用。以菲律賓市場為例，通過用戶行為、歷史交易記錄等多維豐富的數(shù)據(jù)，可以顯著提升菲律賓市場風(fēng)控模型效果。同時(shí)，優(yōu)質(zhì)的風(fēng)控模型可以幫助企業(yè)更精準(zhǔn)、更低風(fēng)險(xiǎn)的提供差異化產(chǎn)品和服務(wù)。對于如何有效評估海外市場優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)資源，與會資深風(fēng)控專家表示可以通過覆蓋度、長期穩(wěn)定性、更新時(shí)效性以及對業(yè)務(wù)額外收益和性價(jià)比等維度和標(biāo)準(zhǔn)來評估數(shù)據(jù)源的優(yōu)劣。

在菲律賓和墨西哥市場，假證和活體欺詐問題較為嚴(yán)重。與會嘉賓紛紛指出，由于AI換臉技術(shù)的提升，偽造證件越來越逼真，即使通過人審也難以辨別真假。因此，新客戶需要經(jīng)過人臉庫的驗(yàn)證來預(yù)防此類欺詐。其中，有嘉賓指出，ADVANCE.AI近期推出的3D活體檢測產(chǎn)品可以有效防范并攔截通過AI生成的圖像欺詐行為，現(xiàn)場與會嘉賓也紛紛對此類產(chǎn)品表達(dá)了濃厚的興趣。

金融科技出海：挑戰(zhàn)與機(jī)遇的數(shù)字化之路

△ADVANCE.AI 售前專家畢紹穎

本次活動中，ADVANCE.AI 售前專家畢紹穎圍繞“轉(zhuǎn)型·破局 —— 金融與科技的AI數(shù)字化機(jī)遇與挑戰(zhàn)”進(jìn)行主題分享，她強(qiáng)調(diào)，當(dāng)下，中國金融科技企業(yè)深耕出海市場重中之重的課題是如何做好用戶的粘性，以及如何通過差異化、精細(xì)化的運(yùn)營來抓住客群。分享中，畢紹穎以印尼市場降息政策為例，提到數(shù)字消費(fèi)金融對于用戶來講可替代性比較高，面對市場監(jiān)管環(huán)境的變化，中國金融科技企業(yè)需要通過更加先進(jìn)的技術(shù)激活自有的龐大的沉睡用戶池，把握存量客群，做到先知先覺。接著，透過對在線活體攻擊、在線假證攻擊等欺詐數(shù)據(jù)的洞察，畢紹穎總結(jié)到：“目前線上活體欺詐類型中屏幕攻擊欺詐占比最大，由深度偽造欺詐技術(shù)帶來的AIGC人臉合成以及注入式攻擊在整體攻擊的占比達(dá)到10%左右。同時(shí)，在菲律賓和墨西哥市場翻拍和打印是目前主流的假證類型”。結(jié)合ADVANCE.AI的欺詐攻擊案例分析，畢紹穎再次強(qiáng)調(diào)了活體檢測與假證識別技術(shù)對于金融科技企業(yè)高效防范AIGC等深度偽造欺詐手段的重要性。

△ 谷歌廣告應(yīng)用出海團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人 張石青

此外，谷歌廣告應(yīng)用出海團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人張石青圍繞“新興金融市場的重點(diǎn)打法和政策注意”進(jìn)行主題分享，透過整體大盤在三個(gè)重點(diǎn)市場的買量數(shù)據(jù)洞察，她表示，中國金融科技出海頭部企業(yè)由于拓展海外市場時(shí)間較早，占據(jù)絕對的先發(fā)優(yōu)勢和市場占有率，對于新興出海的企業(yè)中也出現(xiàn)了后來者居上的情況。張石青持續(xù)看好印尼、菲律賓和墨西哥市場，并認(rèn)為還有很大的市場挖掘空間。同時(shí)對于新興市場，張石青提到：“從全球下載量級變化數(shù)據(jù)上可以看到，印度和巴西這兩個(gè)市場呈現(xiàn)明顯增長趨勢。”最后，張石青圍繞谷歌對于金融產(chǎn)品和服務(wù)的投放政策趨勢，表示未來谷歌平臺對于金融產(chǎn)品的上架要求以及投放產(chǎn)品的牌照要求會越來越嚴(yán)格，金融科技企業(yè)需要實(shí)時(shí)關(guān)注平臺監(jiān)管政策變化動態(tài)，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品投放策略。

目前，ADVANCE.AI的技術(shù)服務(wù)已得到全球超過500家金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶的認(rèn)可，身份驗(yàn)證產(chǎn)品的API日均調(diào)用量達(dá)到300萬次，年調(diào)用量已接近近10億次。對于需要經(jīng)營東南亞、非洲、拉丁美洲等新興市場的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，ADVANCE.AI的技術(shù)服務(wù)不僅能夠有效提升風(fēng)控反洗錢合規(guī)、反欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和有效性，為運(yùn)營實(shí)現(xiàn)降本增效，還能夠獲得專業(yè)的項(xiàng)目“本地化”策略支持。同時(shí)，ADVANCE.AI為出海企業(yè)提供7*24小時(shí)服務(wù)，無論從語言、時(shí)差、響應(yīng)效率等多方面均比東南亞本土公司或全球化的服務(wù)提供商有著非常顯著的優(yōu)勢。

未來，ADVANCE.AI期待與全球金融科技企業(yè)并肩同行，推動EKYC技術(shù)在全球范圍內(nèi)的應(yīng)用，助力金融行業(yè)有效應(yīng)對風(fēng)控反洗錢合規(guī)挑戰(zhàn)，共同推動行業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。

接下來，ADVANCE.AI「出海大咖薈」系列閉門活動還將登陸北京地區(qū)，繼續(xù)為金融科技行業(yè)提供智慧碰撞、經(jīng)驗(yàn)交流、機(jī)遇共享的高端平臺，助力企業(yè)出海，賦能金融普惠，打造更安全、可持續(xù)、可靠的智慧金融環(huán)境。

下一場活動即將到來，敬請期待！

審核編輯 黃宇