作者簡(jiǎn)介：陳劍，IBM 大中華區(qū)科技事業(yè)部金融行業(yè)架構(gòu)師，資深 IT 專(zhuān)家。 深耕 IT 行業(yè)二十余載，積累了涵蓋技術(shù)產(chǎn)品研發(fā)、解決方案架構(gòu)、團(tuán)隊(duì)管理等領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗(yàn)。尤其在銀行及金融行業(yè)擁有超過(guò) 15年的深入服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，精通銀行系統(tǒng)構(gòu)建、方案設(shè)計(jì)、應(yīng)用開(kāi)發(fā)、服務(wù)交付及團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)，并曾擔(dān)綱多個(gè)關(guān)鍵項(xiàng)目的技術(shù)負(fù)責(zé)人和團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)者。

全球銀行業(yè)轉(zhuǎn)型之路與中國(guó)銀行業(yè)的機(jī)遇

根據(jù) IBM 商業(yè)價(jià)值研究院最新發(fā)布的《2025年全球銀行和金融市場(chǎng)展望》報(bào)告，全球銀行業(yè)正面臨前所未有的挑戰(zhàn)。利率波動(dòng)、地緣政治緊張、以及金融科技公司帶來(lái)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，使得傳統(tǒng)銀行的盈利能力承壓。然而，挑戰(zhàn)也伴隨著機(jī)遇。報(bào)告指出，生成式 AI 和人工智能 (AI) 將成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力，為銀行帶來(lái)客戶(hù)體驗(yàn)升級(jí)、運(yùn)營(yíng)效率提升、風(fēng)險(xiǎn)降低和 IT 基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)代化的潛力。

生成式 AI 在金融行業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)

生成式 AI 在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已初露鋒芒。從智能客服機(jī)器人、個(gè)性化金融建議，到自動(dòng)化后臺(tái)流程和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，生成式 AI 正滲透到銀行的各個(gè)環(huán)節(jié)。然而，如同《2025 年全球銀行和金融市場(chǎng)展望》所揭示的，目前銀行業(yè)對(duì) 生成式 AI 的應(yīng)用仍處于試驗(yàn)階段。2024年，僅有 8% 的銀行在全面性和系統(tǒng)性地開(kāi)發(fā)和利用生成式 AI，而 78% 的銀行則采取的仍是戰(zhàn)術(shù)性方法，進(jìn)行小范圍的試點(diǎn)和嘗試。

最近，DeepSeek R1 模型的推出和開(kāi)源，也為金融業(yè)注入了一劑強(qiáng)心劑。開(kāi)源降低了 AI 技術(shù)的使用門(mén)檻，使更多中小型銀行也能參與 AI 創(chuàng)新。然而，開(kāi)源也帶來(lái)新的挑戰(zhàn)，例如如何保障數(shù)據(jù)安全，如何針對(duì)金融行業(yè)的特殊需求進(jìn)行模型定制等。

IBM 的觀點(diǎn)與解決方案

IBM 認(rèn)為，銀行需要采取一種戰(zhàn)略性、負(fù)責(zé)任的 AI 部署方法。IBM 在 生成式 AI 領(lǐng)域的核心觀點(diǎn)是：開(kāi)放性、可信性、針對(duì)性和賦能性。

開(kāi)放性 (Open):IBM 認(rèn)為，銀行不應(yīng)該被單一的 AI 供應(yīng)商鎖定。IBM 的 watsonx.ai 平臺(tái)提供多種模型選擇，包括 IBM 自研花崗巖系列模型(Granite)、開(kāi)源模型 (如 Llama，Mistral，和最新的 DeepSeek R1) 以及與客戶(hù)一起共同創(chuàng)建和調(diào)優(yōu)的模型。這種開(kāi)放性使得銀行能夠根據(jù)自身的需求和合規(guī)要求，靈活切換模型，避免受到單一廠商鎖定和特定模型的限制。

可信性 (Trusted):金融行業(yè)對(duì) AI 的可信度要求極高。IBM 的 watsonx.governance AI 治理平臺(tái)，能夠幫助銀行加強(qiáng) AI 開(kāi)發(fā)和使用的整個(gè)生命周期中的企業(yè)數(shù)據(jù)和信息安全。通過(guò)公平性?huà)呙?、?shù)據(jù)追蹤和實(shí)時(shí)合規(guī)檢查，watsonx.governance 可幫助銀行建立部署可信、可更新且符合法規(guī)的人工智能系統(tǒng)。

針對(duì)性 (Targeted):銀行業(yè)需要針對(duì)特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景定制 AI 模型。IBM 提供了多個(gè)基于行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)訓(xùn)練的基礎(chǔ)模型，例如用于代碼生成和現(xiàn)代化的模型、具有各種技能的 LLM 以及針對(duì)金融行業(yè)信息的模型。此外，IBM 還提供開(kāi)源的 InstructLab 等模型微調(diào)技術(shù)和服務(wù)，幫助銀行利用自身的數(shù)據(jù)訓(xùn)練出更具針對(duì)性、更加高效的 AI 模型。

賦能性 (Empowering):IBM 致力于賦能銀行，使其能夠掌控自己的 AI 轉(zhuǎn)型。通過(guò) watsonx.ai 平臺(tái)，銀行可以訓(xùn)練、微調(diào)、部署和管理 AI 模型，同時(shí)保留所創(chuàng)造價(jià)值的所有權(quán)。這種賦能性使得銀行能夠構(gòu)建自己的 "AI 工廠"，加速創(chuàng)新周期，從簡(jiǎn)單任務(wù)的自動(dòng)化轉(zhuǎn)向復(fù)雜任務(wù)的自主決策、流程優(yōu)化和行動(dòng) (Agentic AI)。

生成式 AI 的成功落地與實(shí)施，是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，其相關(guān)技術(shù)和能力建設(shè)必須遵循體系化方法進(jìn)行推進(jìn)。 IBM 可以通過(guò)以下產(chǎn)品和解決方案，幫助中國(guó)銀行業(yè)利用好 AI 進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)：

watsonx.ai：企業(yè)級(jí) AI 開(kāi)發(fā)和運(yùn)行平臺(tái)，賦能金融新。watsonx.ai 提供 AI 模型從訓(xùn)練到部署的全生命周期工具鏈，助力銀行利用 Granite, Llama, DeepSeek R1 等模型，構(gòu)建更強(qiáng)大的金融 AI 應(yīng)用。

watsonx.data：智能數(shù)據(jù)平臺(tái)，夯實(shí)銀行 AI 數(shù)據(jù)根基。基于開(kāi)放式湖倉(cāng)架構(gòu)，watsonx.data 幫助銀行高效管理和分析數(shù)據(jù)，快速找到并準(zhǔn)備 AI 模型訓(xùn)練所需數(shù)據(jù)，并支持向量數(shù)據(jù)庫(kù)集成，為 AI 能力建設(shè)提供堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

watsonx.governance：可信賴(lài)的 AI 治理平臺(tái)，助力銀行 AI 應(yīng)用合規(guī)、公平、透明。watsonx.governance 協(xié)助銀行建立完善 AI 治理體系，助力 AI 模型的使用合規(guī)，并兼顧公平性、透明性和可解釋性的要求，降低 AI 風(fēng)險(xiǎn)。

watsonx Code Assistant (WCA)：銀行開(kāi)發(fā)提效利器。WCA 代碼助手賦能銀行開(kāi)發(fā)人員，提升編程效率和應(yīng)用現(xiàn)代化水平，加速軟件開(kāi)發(fā)進(jìn)程，釋放創(chuàng)新潛能。

watsonx Orchestrate：銀行智能自動(dòng)化引擎。作為 IBM 重點(diǎn)發(fā)展的 AI 智能體平臺(tái)，watsonx Orchestrate 助力銀行將 AI 能力深度融入業(yè)務(wù)流程，集成各類(lèi)企業(yè)應(yīng)用和系統(tǒng)，構(gòu)建自動(dòng)化工作流程，例如自動(dòng)化客戶(hù)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和 IT 運(yùn)維等，提升運(yùn)營(yíng)效率和服務(wù)水平。

不僅如此，IBM 咨詢(xún)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)(IBM Consulting)更可為銀行客戶(hù)量身定制專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)服務(wù)，從 AI 戰(zhàn)略制定、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化到技術(shù)人才培養(yǎng)，全方位護(hù)航銀行 AI 轉(zhuǎn)型之路。IBM 科技團(tuán)隊(duì)(IBM Technology)則以領(lǐng)先的基礎(chǔ)設(shè)施、軟件及服務(wù)，為銀行 AI 戰(zhàn)略落地提供堅(jiān)實(shí)可靠的技術(shù)保障。

針對(duì)不同規(guī)模的銀行，IBM 提供以下差異化的 AI 解決方案：

大型銀行:大型銀行通常擁有更豐富的數(shù)據(jù)和更強(qiáng)的技術(shù)實(shí)力，可以利用 watsonx 平臺(tái)，構(gòu)建自己的 "AI 工廠"，進(jìn)行 AI 模型的自主研發(fā)和定制。

中型銀行:中型銀行可以與 IBM 合作，利用 IBM 提供的基礎(chǔ)模型和微調(diào)服務(wù)，快速構(gòu)建適合自身業(yè)務(wù)場(chǎng)景的 AI 應(yīng)用。

小型銀行:小型銀行可以采用 IBM 提供的 SaaS 化的 AI 服務(wù)，實(shí)現(xiàn)快速試驗(yàn)和落地，降低 AI 的使用門(mén)檻和成本。

對(duì)中國(guó)銀行業(yè)客戶(hù)深入使用 AI 的行動(dòng)建議

基于上述分析和 IBM 的觀點(diǎn)，我們?yōu)橹袊?guó)的銀行業(yè)客戶(hù)在深入使用AI技術(shù)方面提出以下建議：

制定 AI 戰(zhàn)略，錨定轉(zhuǎn)型目標(biāo)：銀行需從戰(zhàn)略高度重視 AI，確立清晰的轉(zhuǎn)型目標(biāo)，并使其與自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略深度融合。

加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，夯實(shí) AI 基礎(chǔ):數(shù)據(jù)是 AI 的基石。銀行需要建立完善的數(shù)據(jù)治理體系，確保數(shù)據(jù)的質(zhì)量、安全和合規(guī)。

采用混合云戰(zhàn)略，靈活部署 AI 應(yīng)用:結(jié)合不同落地場(chǎng)景的實(shí)際情況，采用不同的部署架構(gòu)，在滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需求的同時(shí)，滿(mǎn)足安全和合規(guī)要求。

擁抱開(kāi)源，積極參與 AI 社區(qū):開(kāi)源是 AI 技術(shù)發(fā)展的重要推動(dòng)力。銀行應(yīng)該積極擁抱和利用好開(kāi)源軟件，積極參與 AI 開(kāi)源社區(qū)，學(xué)習(xí)和借鑒開(kāi)源 AI 技術(shù)的經(jīng)驗(yàn)，共同推動(dòng)金融 AI 的發(fā)展。

關(guān)注 AI 倫理，確保 AI 的公平、透明和可解釋:AI 的發(fā)展不能以犧牲安全和倫理為代價(jià)。銀行需要關(guān)注 AI 倫理問(wèn)題，確保 AI 的使用公平、透明和可解釋?zhuān)苊庠斐善缫暫筒还?/p>

加強(qiáng)人才培養(yǎng)，構(gòu)建 AI 人才梯隊(duì):AI 的發(fā)展離不開(kāi)人才的支撐。銀行需要加強(qiáng) AI 人才的培養(yǎng)，構(gòu)建一支既懂金融又懂 AI 的復(fù)合型人才隊(duì)伍。

共商生成式 AI 賦能金融業(yè)之大計(jì)

生成式 AI 正在重塑銀行業(yè)。機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，唯有積極擁抱 AI，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。我們誠(chéng)摯邀請(qǐng)您參加 IBM 近期即將舉行的面向金融行業(yè)客戶(hù)的線(xiàn)上技術(shù)論壇，共同探討生成式 AI 賦能金融業(yè)的戰(zhàn)略與實(shí)踐。讓我們攜手合作，共商生成式 AI 賦能金融業(yè)大計(jì)，共同開(kāi)創(chuàng)中國(guó)銀行業(yè)更加美好的未來(lái)!(完)

關(guān)于 IBM

IBM 是全球領(lǐng)先的混合云、人工智能及企業(yè)服務(wù)提供商，幫助超過(guò) 175個(gè)國(guó)家和地區(qū)的客戶(hù)，從其擁有的數(shù)據(jù)中獲取商業(yè)洞察，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，降低成本，并獲得行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。金融服務(wù)、電信和醫(yī)療健康等關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的超過(guò) 4000家政府和企業(yè)實(shí)體依靠 IBM 混合云平臺(tái)和紅帽 OpenShift 快速、高效、安全地實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。IBM 在人工智能、量子計(jì)算、行業(yè)云解決方案和企業(yè)服務(wù)方面的突破性創(chuàng)新為我們的客戶(hù)提供了開(kāi)放和靈活的選擇。對(duì)企業(yè)誠(chéng)信、透明治理、社會(huì)責(zé)任、包容文化和服務(wù)精神的長(zhǎng)期承諾是 IBM 業(yè)務(wù)發(fā)展的基石。