近年來，隨著票據(jù)市場規(guī)模擴大與業(yè)務(wù)復(fù)雜度提升，銀行票據(jù)風(fēng)控面臨監(jiān)管趨嚴、商票風(fēng)險頻發(fā)等挑戰(zhàn)。中軟國際金融業(yè)務(wù)集團基于DeepSeek大模型與及Agentic AI技術(shù)，構(gòu)建了智能化、全流程的票據(jù)智能風(fēng)控解決方案，助力銀行提升風(fēng)險防控能力與業(yè)務(wù)效率。

中軟國際票據(jù)智能風(fēng)控解決方案采用模塊化設(shè)計，可無縫集成至現(xiàn)有票據(jù)系統(tǒng)。功能涵蓋發(fā)票識別與全生命周期管理、貿(mào)易合同關(guān)鍵要素智能提取、貿(mào)易背景智能匹配及合規(guī)審查、企業(yè)信用風(fēng)險發(fā)現(xiàn)、關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)聯(lián)交易識別等。應(yīng)用場景包括票據(jù)貿(mào)易背景合規(guī)審查、商票兌付風(fēng)險評估、票據(jù)反洗錢反欺詐等。通過自動化合規(guī)審查和風(fēng)險發(fā)現(xiàn)，規(guī)避可能的資金損失和監(jiān)管風(fēng)險，同時提升業(yè)務(wù)辦理效率和對客服務(wù)能力。

01貿(mào)易背景智能審單

· 利用 AIGC 技術(shù)自動提取合同、發(fā)票等文本關(guān)鍵信息，減少業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的錄入工作，同時與票據(jù)業(yè)務(wù)交叉驗證貿(mào)易真實性，降低監(jiān)管風(fēng)險。

· 支持模塊化部署，不影響現(xiàn)有系統(tǒng)穩(wěn)定性和業(yè)務(wù)連續(xù)性，可靈活推廣至不同業(yè)務(wù)場景。

02商票兌付風(fēng)險預(yù)測

· 整合銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)、票交所信用披露信息、企業(yè)股權(quán)穿透及輿情數(shù)據(jù)，構(gòu)建多維度風(fēng)險評估模型。

· 通過深度推理分析，識別兌付風(fēng)險、超額簽發(fā)及洗錢嫌疑，預(yù)警準(zhǔn)確率達 83%，召回率 83%。

03關(guān)聯(lián)企業(yè)欺詐識別

· 基于企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)、高管任職關(guān)系圖譜，自動識別關(guān)聯(lián)交易與聯(lián)合欺詐風(fēng)險，防范系統(tǒng)性風(fēng)險。

某區(qū)域性農(nóng)商行使用了中軟國際票據(jù)智能風(fēng)控方案中的智能審單模塊后，貿(mào)易合同關(guān)鍵信息提取準(zhǔn)確率達到了88%，實現(xiàn)了秒貼業(yè)務(wù)貿(mào)易背景的自動化處理，極大地降低了業(yè)務(wù)人員的錄入和審查工作量，獲得了客戶的高度認可。該客戶已計劃采購其他風(fēng)控模塊。

隨著 Agentic AI 技術(shù)的深化應(yīng)用，中軟國際將持續(xù)優(yōu)化以票據(jù)風(fēng)控解決方案為代表的銀行業(yè)解決方案，推動 AI與金融業(yè)務(wù)的進一步融合，通過技術(shù)創(chuàng)新與場景落地，為金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入核心動能。