Concirrus公司首席執行官安迪·約曼講述了為什么現在的保險業務模式會受到沖擊、為什么“物聯網策略”是未來發展趨勢、以及為什么數據所有權很重要。

隨著物聯網在一系列行業中(包括保險行業在內)越來越成熟，需要我們思考連網技術將會帶來哪些變化。一些變化將導致積極的新商業模式出現和更為緊密的客戶關系，另一些將變得難以預測，有些甚至可能帶來危險。總之，要小心意想不到的后果：如果它能夠發生，它很可能就會發生。

舉個例子，看看另一種更古老的技術：安全頭盔。1990年澳大利亞維多利亞州規定所有騎自行車的人必須頭戴安全頭盔，規定執行后頭部受傷的人果然有所減少，但是騎自行車的人也意外減少，運動自然就少了，就健康而言，這是適得其反的，當然這顯然不是監管機構本意。

看看今天，智能烤面包機、連網溫度計和智能寵物項圈等等，這些連接網絡的日常用品僅僅是物聯網一小部分而已。

工廠中的連網機器和裝置為第四次工業革命提供了無窮發展潛力。專家預測，到2020年，超過一半的新業務將會在物聯網中運行，這些連網設備產生的數據能讓我們徹底改變現有商業模式。還有什么會改變?

物聯網保險策略

對于保險公司來說，所有這些數據的可用性意味著“物聯網策略”是未來發展趨勢，而目前的商業模式正在受到威脅。事實上，目前保險公司在智能連網方面的投資占到整個技術投入的80%，很明顯這是保險行業的下一個大浪潮。

然而，當解決方案成為問題時，你該怎么辦?

2012年，一名18歲年輕司機與朋友在駕駛汽車過程中多次超速發生車禍，導致兩人身亡。當時他們為了遵守保險公司車輛駕駛時段限制的優惠政策，才急匆匆往家趕。該優惠政策規定只能在早上5點和晚上11點之間駕駛車輛，并在車上安裝一些設備用于監測車主行為，如果滿足規定，則可以獲得更優惠的保費政策，但如果違反，將罰款100英鎊。法醫認為，這條優惠措施顯然影響到了年輕司機的駕駛行為，從而造成了事故的發生。

數據所有權

隨著物聯網在保險業逐漸普及，數據所有權問題就成為我們面臨的最大挑戰之一，數據是誰的?誰負責?誰承擔責任?

假如你的屋頂漏水，天花板掉下來，可是當你打電話給保險公司時，他們會說：“啊，是的，我們發現你的智能漏水檢測器中有水汽聚集”，你的第一個問題肯定是，“既然你看到這種情況發生，為什么不采取措施?”

很遺憾，多年以來保險公司只會在災難發生后收拾殘局，但現在客戶需要他們介入并采取行動。可是這些介入的界線在哪?保險公司又如何介入和退出?

如果你看到漏水的話，可以打電話給水管工;如果你看到我的辦公室有人闖入，可以叫保安;但是，如果你看到我超速駕駛，噓噓，不要告訴任何人。

但請想一想：如果數據顯示有人在大街上持續超速行駛，但保險公司并沒有采取任何行動，萬一事故發生，那我們應該如何看待?

說到底，保險公司還是沒有做到位，保險公司對客戶的責任(更不用說數據世界中“重大過失”的定義)需要隨著技術的發展而不斷明確。