移動支付

2007年，第一款iPhone真正徹底改變了消費者的行為。今時今日，如果你走在街上或站在擁擠的地鐵車廂里，都會看到周圍的人在用手機發短信、看書、看視頻、搜索和消費。蘋果公司讓手機成為一款嫁接于系統平臺上的智能硬件，并且通過軟件、應用的開發，讓iPhone變成了一臺全能的設備，許多人對它產生了深度依賴，成了名副其實的“手機人”，并誕生了一個新的族系——“低頭族”（圖1）。

圖1 低頭族

之所以iPhone能產生如此大的影響，主要是因為其極致的設計、人性化的功能等為用戶帶去了前所未有的體驗。

在互聯網金融界，許多人正在搶占移動支付這塊巨大的蛋糕。就目前的發展趨勢而言，現在已經出現的支付方式，包括支付寶、手機錢包等，相比可穿戴設備，都還只是一個階段性的過渡產品。現有基于手機或卡的支付方式，它們不是缺乏便捷性就是缺乏安全性。而在未來，基于可穿戴設備的互聯網金融移動支付將同時滿足便捷與安全兩大要素，成為最理想的移動支付方式（圖2）。

圖2 可穿戴設備支付方式

基于生物識別技術的可穿戴設備具有很強的個人唯一識別性，如圖3所示，目前的生物識別技術已經獲得了比較廣泛的應用。由于生物識別所具有的唯一性與不可替代性，用戶在遺失或被盜后，設備將會自動啟動保護或銷毀。

在移動支付領域，目前用戶關注的首要核心是使用的安全性，其次才是支付的便捷性。可穿戴設備兼具了這兩個特性，隨著識別技術的不斷突破，未來可能是根據人身上的任何一個特性進行識別并激活設備從而進行支付。

圖3 生物識別技術

此外，隨著NFC（即近距離無線通信技術）的不斷成熟與發展（圖4），它也會逐漸成為一種比較理想的移動支付的技術形式。它除了可以使用戶的腕戴設備實現移動支付功能外，還可以將公交卡、工卡、車庫鑰匙、家門鑰匙、購物券等集成于一身。未來，一款設備在身，便能通行天下了。

除了改變消費者的支付方式以外，可穿戴設備還會對交易方式產生影響與改變。比如，消費者可以用個人應用程序掃描產品貨架上的NFC標簽，獲得關于該產品對自身需要的個性化信息。如果用戶對某些食物過敏，可穿戴設備會根據用戶的以往記錄，在掃描產品后，NFC設備將自動檢測出該產品是否含有用戶過敏的成分，并做出提醒。

圖4 NFC技術

智能手表銀行

2014年年初，谷歌為智能手表推出了Android Wear操作系統。隨后，一些銀行，包括美國合眾銀行、美國富國銀行、加拿大在線銀行打算在此平臺開發相關的應用，以實現銀行客戶僅通過輕觸佩戴的手表（圖5），即可完成支付、余額查詢、接收詐騙提醒等銀行業務的操作。

圖5 通過可穿戴手表進行支付

不管你現在是否已經準備好接受，未來可穿戴式銀行將會慢慢變成現實。你只需輕觸智能手表就可完成轉賬或眨下眼睛即可查詢余額。隨著中國金融業的不斷開放，民營銀行設立的條件不斷放寬，不久的將來，基于可穿戴式設備的銀行將會是一個擁有龐大用戶的市場。