8月4日，央行的一份文件，給“非銀行支付機構”的“網絡支付業務”帶來一場天翻地覆的巨震。

　　正如馬云曾說，支付寶來到了最艱難的時刻。

　　據媒體報道，8月4日央行下發文件，明確要求非銀支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理，并給出了最終時間，2018年6月30日，屆時所有網絡支付業務全部通過網聯平臺處理。

　　“央行對網聯已經下了死命令，必須完成接入，技術達到要求。幾個巨頭實際上表態也都比較支持，不過這個時間點也比預期要早”，一位不愿具名的支付業人士向南都記者透露。

　　對于這樣一個結果，一位接近央行人士向經濟觀察報評價稱“意料之中”。央行的終極目的是將整個支付體系納入監管下。某種程度而言，央行的目的已經達到，至于落實的進程，一切只是時間問題。

　　這也意味著，清算市場終將由銀聯一家獨大轉變為多頭競爭的局面。

　　什么是網聯？

　　首先，大家可能不大清楚，什么是：網聯。

　　解釋一下，“網聯”的全稱是“非銀行支付機構網絡支付清算平臺”，指要為支付寶、財付通這類非銀行的第三方支付機構搭建一個共有的轉接清算平臺，受央行監管。

　　央行這政策，有四個意思：

　　第一，“央媽”給銀聯生了個小弟弟，名叫“網聯清算有限公司”。銀聯吃獨食的時代終結了。

　　也就是說，一直覬覦第三方支付的銀聯，徹底歇菜。以后第三方支付的事情，由網聯來負責（銀聯只占網聯1.55%的股權）。而銀聯在其核心業務——銀行卡清算業務上，正面臨著“國門全面打開”，Visa、萬事達、美國運通的全面殺入。

　　所以，銀聯有理由痛哭一場：昔日獨享蛋糕的時代終結了，洋鬼子來了，第三方支付也“侯門一入深似海”了。

　　第二，從業務管理的角度，央行把第三方支付“收編了”，支付寶和財付通的超級金融夢想，遭遇到了天花板。

　　可以看出，第一大股東就是央行；第二大股東（梧桐樹）是外管局的投資平臺，常常在股市里翻雨覆雨的國家隊成員，可以理解為央行的“孫公司”；第六、第七、第八、第九、第十大股東，也都是“央行的人”。

　　對于第三方支付機構來說，在“收編”的同時苦樂不均。財付通獲得了跟支付寶平起平坐的地位，而且友軍京東也躋身第五大股東。相比之下，馬云會不會感到不爽？

　　第三，央行通過組建網聯，把對第三方支付的控制權牢牢抓在手中。

　　以前，由于第三方支付機構直接跟各銀行對接，就出現了客戶交易央行無法監管的情況。

　　這很好理解：比如你使用支付寶，從自己的建行賬戶向朋友的農行賬戶轉賬。如果是傳統的銀行卡匯款，這筆錢從建行出來，進入銀聯的清算系統，然后到達農行。

　　但在第三方支付出現之后，不是這樣完成的。你通過支付寶從建行轉出的錢，進入了支付寶建行賬戶；然后，支付寶從自己的農行賬戶，給你的朋友打了一筆相同金額的錢。這樣，除了支付寶，沒有一個中介機構、監管機構可以看到這筆交易。這是最令央行不安的，因為央行無法監管。

　　所以，網聯平臺是央行強加給第三方支付的一個中介機構。有人說，網絡時代是“去中介化”的，但由于“去中介”的同時完成了“去監管”，所以政府不會答應。網聯就是這樣誕生的。

　　支付寶的被監管的命運

　　馬云在創立支付寶之初，曾找銀行尋求合作，但是那時候的銀行認為馬云的想法可以說是“太天真”根本就不切實際，從而不愿和支付寶合作，但現在的支付寶已經發展成為了國內的國際企業！已經不再需要銀行的合作。

　　那時候支付寶與銀行之間的矛盾并不深，但是從支付寶推出余額寶之后，情況就變了。

　　余額寶的利息并不算特別多，很多時候就只有4%左右，但相比銀行不到2%的活期利息，大家肯定更傾向于余額寶。不少人直接就將每個月的工資存在余額寶，這樣一來，銀行的肉等于被馬云搶了，銀行花了大筆的人力財力爭取來的客戶，竟然被支付寶一夜間挖走一大塊！ 而且銀行客源還在持續的向支付寶流失！

　　當各大銀行回過神來，紛紛開發自己的APP，并邀請了移動、聯通、電信這三大運營商夾擊支付寶，而支付寶竟然憑借強大的人氣與技術實力，已經幾乎無法撼動它的地位了。

　　伴隨著計算機技術和互聯網技術的深入應用，支付寶已經走進人們的日常生活。在各大城市的地鐵、火車站、飛機場，支付寶逐漸成為人們購票通行的必備工具。在國際海外市場，支付寶也日益成為人們首選的移動支付方式。

　　這幾年，從體現收取手續費，到快捷支付限額，銀行正在一步步封殺支付寶，雖然銀行打壓支付寶的勢頭洶洶，但可以斷言的是支付寶市場地位未來3年是無法被撼動的，哪怕銀行以及銀聯聯合蘋果、三星、移動、聯通、電信等等也無法改變局面！