3G手機銀行：商業模式期待變革

　　手機銀行并非是一個新詞，早在十年前國內多家商業銀行便開始推出了手機銀行業務。但直到2009年中國3G元年，技術才給手機銀行帶來新的發展方向。

　　手機銀行仍為延伸服務

　　從3G門戶聯合多家媒體推出的2009年中國手機銀行業務用戶調研報告上可以看出，經過了十年的發展，手機銀行的知名度已經非常之高，但是其使用率卻并不高，這使得手機銀行依然無法成為主流。

　　工商銀行手機銀行相關負責人向時代周報記者表示，他們認為在未來的兩到三年里手機銀行還是一個服務延伸，因為手機銀行本身就是利用客戶的碎片的時間，利用客戶和網民不同時間來完成金融業務，很多金融產品就會通過手機銀行低成本，高效率地傳達給客戶。他說，手機銀行是未來一個零售的重要渠道，可以把他們的金融業務直接傳達給客戶，比如說想買基金、黃金，只要看到這個業務就可以通過手機銀行完成。

　　而光大銀行相關人士表示，目前的手機銀行業務，基本上都是基于互聯網的銀行業務，下一步則可以做一些基于手機的快速支付等。

　　應用中隱藏商機

　　3G手機銀行僅僅處于試水階段，而它的發展取決于商業模式，特別是銀行與運營商的合作。

　　信息產業部電信研究院通信政策研究所所長陳金橋博士認為，手機銀行有一個特點，那就是無法在自己純粹的平臺上讓客戶滿足。他說，金融機構更多的是將其作為一個渠道建設來完善，移動運營商也希望從本身出發，為了未來更好的發展，兩個最具國際化的行業需要更加大度的合作。

　　3G門戶副總裁曹明告訴時代周報記者，根據他們的調研，手機銀行目前使用率最高的業務是賬務查詢、小額支付與轉賬，但用戶還是比較習慣去銀行營業廳辦理一些金額較大的業務。他認為，3G技術的出現，可以使得手機銀行在界面上更加友好，用戶體驗會更好，但目前并不會出現一些新的業務。

　　不過，手機銀行為一些3G產業鏈上的企業帶來了商機。3G門戶的盈利模式比較傳統，依靠廣告收入，近日，其推出了新的B2C業務，手機銀行的出現使得手機支付成為現實，而3G門戶則從交易中獲取手續費，這使得3G門戶收入多元化。

　　相信，有了3G技術的支持，銀行的服務會越來越便利與及時，而在3G技術的應用上，中小型企業同樣也能夠尋找到商機。