如果只要一部手機，就可以完成日常所有的非現金消費，你還會隨身攜帶銀行卡、公交卡、購物卡嗎？

　　近日，三大運營商紛紛與商業銀行和手機廠商合作，推出基于ＮＦＣ技術的手機近場支付產品。專家指出，隨著各方面條件成熟，未來幾年，我國手機近場支付產業或迎來爆發式增長。但與此同時，產業鏈整合、產品安全性等問題仍需抓緊解決。

　　三大運營商聯合發力ＮＦＣ手機近場支付

　　手機近場支付，即通過手機來完成原本屬于銀行卡、公交卡、加油卡、購物卡的消費功能，變刷卡為“刷手機”。據了解，在日本，手機近場支付用戶已達５０００萬人，而在我國，盡管手機近場支付已發展多年，但截至２０１２年底，總交易規模尚不足４０億元。

　　艾媒咨詢ＣＥＯ張毅認為，三大運營商發展手機近場支付已有四年時間，但各運營商之間的標準不統一，與金融行業的標準也不一致，運營商有后顧之憂。同時，由于技術上的缺陷，用戶黏性也不夠，這都導致產業發展不起來。

　　據介紹，相對于傳統技術，ＮＦＣ技術解決方案具有諸多優勢。目前，發展基于ＮＦＣ技術、銀聯標準的手機近場支付，已成為運營商與金融系統的共識。

　　今年２月和４月，中國移動分別與中國銀聯、光大銀行聯合推出手機錢包業務。據中國移動天津公司市場經營部商城運營室經理莫非介紹，使用該業務，需在具有ＮＦＣ模塊的手機下載一個“錢包”應用，打開應用后，可在其中下載銀行卡、公交卡、優惠券、加油卡等各種虛擬卡，并輸入信息綁定實體卡。一部手機可以綁定很多張銀行卡，并可在支持“閃付”的ＰＯＳ機上“刷手機”。

　　中國聯通天津分公司產品創新部的夏研告訴記者，中國聯通與招商銀行聯合推出的“聯通招行手機錢包”，同樣是基于ＮＦＣ技術的手機近場支付產品。

　　此外，中國電信總經理王曉初也表示，２０１３年中國電信將與銀行合作采用ＮＦＣ－ＳＷＰ方案推出電子錢包，將規模投放ＮＦＣ－ＳＩＭ卡，并啟動終端定制。

　　三大因素利好ＮＦＣ手機近場支付產業

　　業內人士認為，近期各種外在環境的改善，對手機近場支付產業發展形成了多重利好。

　　首先，標準之爭結束，運營商消除后顧之憂。易觀咨詢分析師閆曉佳告訴記者，長期以來，由中國移動主導的２．４ＧＨｚ標準和由中國銀聯主導的１３．５６ＭＨｚ標準之間的標準之爭，一直困擾著我國手機近場支付產業。２０１２年１２月，央行發布的中國金融移動支付系列技術標準最終明確為１３．５６ＭＨｚ的ＮＦＣ技術標準。此舉使運營商消除了標準不統一帶來的后顧之憂。

　　其次，ＮＦＣ智能手機加快普及。使用ＮＦＣ手機近場支付，首先要有具備ＮＦＣ模塊的智能手機。數據顯示，２０１２年ＮＦＣ手機銷售１．２億部，占全球智能手機銷量５．４５億部的１８．７％。預計２０１３年兼容ＮＦＣ的手機出貨量將達２．８５億部。具有ＮＦＣ模塊智能手機的普及，無疑將為ＮＦＣ手機近場支付的發展鋪平道路。

　　第三，ＰＯＳ機大規模改造，受理環境改善。資料顯示，在中國銀聯和各商業銀行的大力推動下，全國范圍內１２０萬臺非接終端的改造已經完成。未來用戶可以直接在有“閃付”標志的ＰＯＳ機上“刷手機”支付，過程與刷銀行卡類似。

　　產業鏈整合和安全性問題亟須解決

　　專家指出，隨著多方面條件的成熟，ＮＦＣ手機近場支付或將迎來爆發式增長。而與此同時，產業鏈整合問題、安全性問題都亟須解決，“爆發”同時仍需多多留心。

　　中央財經大學民生經濟研究中心主任李永壯認為，發展基于ＮＦＣ技術的手機近場支付，既需要打通上游的手機終端制造商，推動手機廠商生產具備ＮＦＣ模塊的定制機，又需要在應用里集成更多元的服務，這需要運營商與手機廠商、銀行、公交公司、地鐵公司、加油站、超市、商場建立合理的合作及分成模式，產業鏈整合的能力將決定產品的成敗。

　　據了解，２０１３年，中國移動將發展３００萬手機錢包用戶、發行可存儲數十張電子卡應用的ＮＦＣ的ＳＩＭ卡，目前已與中國銀聯、浦發銀行、招商銀行等金融機構簽署合作協議，并與部分學校、企業以及２０多個城市的公交地鐵管理部門達成了合作意向。而據記者了解，三大運營商與銀行等非電信系統的合作，均在緊鑼密鼓地進行中。

　　除此之外，安全問題也是決定手機近場支付產業生死的大問題。張毅指出，手機近場支付有其便攜型，但一部手機上集成了多張銀行卡、公交卡、購物卡，一旦手機被盜，所綁定的賬戶即有被盜刷的風險，必須在安全性上把好關。只有把手機近場支付做得像金融ＩＣ卡一樣安全，才會真正贏得用戶的信任。

　　NFC即將獲得共識？

　　多年博弈后，圍繞NFC（近距離非接觸）支付技術的各利益相關方終于有望達成共識，大規模商用在即

　　僅用手機在POS機上“嘀”一下，無需插卡刷卡、輸入密碼、簽名確認等繁瑣程序即可完成消費。這是NFC（近距離非接觸）技術所描繪的近場支付場景。這項技術早已在日韓等國實現規模商用，在國內卻一直舉步維艱。在4月18日召開的“第五屆中國移動支付產業論壇”上，中國銀聯執行副總裁柴洪峰透露，移動支付國家標準即將推出。NFC終于將迎來新的推動力。

　　柴洪峰透露，目前國內外各層面技術標準已經日漸明朗。國家標準已經完成了公開征求意見，形成標準送審稿，正在發布過程中。據了解，工信部電子技術標準化研究所承擔著移動支付國家標準的編制任務。國家標準主要規定了近場支付的相關內容，明確了近場通信采用13.56MHz，智能卡產品形態將兼容多種方案，如SIM卡方案、SD卡方案、全手機方案，雙界面電信卡等等。

　　如同第三方支付普及后發生的事情一樣，移動支付改變的也許不僅是支付，更將改變許多人的生活方式。

　　NFC元年

　　“2013年將是‘NFC元年’。”NFC手機廠商思路國際副總經理孫意笑認為，兩年內，NFC將像陀螺儀、GPS等一樣，成為手機標配。

　　NFC是目前技術最成熟的近距離支付方案。它的反應時間0.1秒，感應距離15cm，均具有一定優勢。同時，其信用加密等安全功能集成在硬件上，相比其他基于軟件應用的互聯網支付，更多了一層屏障。但另一方面，NFC的技術優勢卻面臨產業鏈過長、利益分配與射頻標準難以統一的尷尬。因此其商業化進程緩慢，運營商、手機廠商均鼓吹多年的“NFC大爆發”一直波瀾不驚。

　　自去年通信運營商與銀聯在標準方面取得共識后，NFC開始迎來新的契機。今年，英特爾、微軟先后宣布將NFC作為平板電腦及WIN8系統的標配；銀聯計劃將支持NFC的“閃付”終端改造從150萬臺增加到400萬臺。中移動則提出今年要推出1000萬臺NFC手機，并拿出160億補貼推動 NFC走近用戶，這是通信運營商第一次對NFC明確提出數量指標，重視程度可見一斑。

　　在去年9月27日，中移動在內部研發會議上，更是將NFC定義為“繼語音通信、移動增值后，拉動通信行業的第三波力量”，NFC的美好前景讓人遐想。

　　2.4G標準：中移動折戟

　　從硬件構成而言，NFC分為控制器、感應天線以及基于安全SE集成的存儲空間三部分。按照分布位置不同，其解決方案分為全終端（手機）、全 SIM卡以及“SIM卡+手機”的SWP-SIM方案三種方案。前兩者易理解，第三種則是將控制器、感應天線兩部分集成在手機硬件上，將存儲空間集成在 SIM卡上，并遵循SWP（單線協議）達成兼容。

　　由于目前支持NFC功能的手機占全球手機總出貨量不足20%，在普及程度不高的前提下，全SIM卡模式在過去三年是國內的主流方案。這種方案包括由中移動主導的、基于2.4G的REID-SIM卡方案以及銀聯、中電信支持的基于13.56MHZ的SIMpass方案。

　　從技術層面說，感應天線是全SIM卡模式的最大障礙，而REID-SIM卡方案似乎更占優勢。這個方案將NFC的所有硬件集成在SIM卡上，與傳統SIM卡外觀相似，更容易為用戶接受，2.4G的射頻范圍可以同時覆蓋10米以上的遠程支付與1米以內的近場支付。而SIMpass方案則要把感應天線外接在SIM卡上，俗稱“辮子卡”，外接的天線容易折斷，且較低的頻率會受到金屬手機后殼干擾。同時，4000元以上的高端手機并不兼容這種方案。但 REID-SIM方案面臨高開發成本的問題。相比于SIMpass每張卡28元的開發成本，一張REID-SIM卡則耗費70元以上

　　標準的爭執更是讓NFC一直在遠離市場的層面上打“神仙架”。

　　在推廣2.4G標準上，中移動確實不遺余力。2010年世博會期間，中移動與上海世博局推出手機票，僅需換一張SIM卡就可在世博會期間刷手機購物，并投入近6000萬元生產受理終端設備。在2010年3月，中移動斥資300多億入股浦發銀行（600000，股吧），成為浦發銀行第二大股東，在金融機構內加注籌碼。

　　但這個標準卻與中國人民銀行2010 年制定的《中國金融集成電路卡規范》（POBC2.0）有沖突。該規范要求金融IC卡及終端受理設備為13.56MHZ，銀聯基于POBC2.0標準對 POS機終端進行改造，推出“閃付”功能，從刷卡演變為非接觸式感應。對于商戶來而言，在購置一臺1000多塊的POS機以外再增加一臺支持2.4G標準的受理終端的意愿顯然不強，銀聯在大型商超及中大型企業里鋪設的500多萬臺POS終端反而成為障礙。據訊聯數據研究員、《支付視界》執行編輯寇向濤介紹，中移動在世博會所展示的終端設備并沒有真正推向市場。

　　另外，中移動在產業鏈上同樣勢單力薄。2010年，中移動基于2.4G標準的SIM卡進行了首次統談分簽，僅有兩家供應商獲得訂單。2010年，中國銀聯宣布聯合18家商業銀行、中聯通和中電信、手機制造商等成立移動支付產業聯盟，中移動被排除在外。

　　去年，標準之爭的平臺開始傾斜。3月，主導2.4G標準的中移動副總經理魯向東辭職，據中電信前移動支付項目負責人陳建偉透露，隨著他的辭任，2.4G標準在中移動內部已被否決。5個月后，在中國人民銀行主持下，運營商、銀聯及第三方支付公司共同參加關于移動支付的技術規范的內部評審會，明確13.56MHz為NFC技術標準。2.4G技術開發者，廣東國民技術（300077，股吧）股價應聲暴跌。目前，其股價在15元左右徘徊，距離其最高價57元縮水了四分之三。

　　13.56MHz完勝，2.4G的標準是否從此退出歷史舞臺？至少國內的電信運營商與手機廠商并不希望這樣。孫意笑認為，工業和信息化部應該把2.4G與13.56MHz作為入網雙頻標準，不僅因為在中移動與國民技術的推動下，深圳、廣州、青島等地的公交系統均采用2.4G標準，更重要的是，2.4G的多項核心專利由國內企業掌握，“可以一定程度對沖掉13.56MHZ國際壟斷專利的費用。”

　　銀聯：雞肋般的勝利

　　標準之爭，幾乎所有媒體都定義為銀聯的勝利。但陳建偉卻不這么認為。“手機支付不單純是金融支付，可以完全繞開銀聯，”據其透露，他在主持中電信移動支付工作時，甚少考慮銀聯的作用，包括其多年耕耘的POS受理終端。

　　“相比于已投入的其他成本，終端鋪設的費用不算什么。”陳告訴《新商務周刊》記者，在終端改造中，為商戶建立后臺成本的費用才是最高的，每個商戶需要200元以上，按目前中國電信已開拓的800萬用戶來算，再加上已發行的1000萬張SIM卡，投入的硬成本就超過了35億，而鋪設終端至多只需要 5、6億。”

　　因此，終端建設的瓶頸不是來自資金，而是政策限制。中國人民銀行在2010年頒布的《非金融機構支付服務管理辦法》中規定，所有線下“銀行卡收單”必須經過POS機終端。而陳認為，這是個“從未被執行”的規定。目前，無論是哪個標準， NFC支付僅局限在公交、學校等封閉系統內。“這個‘線下使用場景’也是運營商與人行及銀聯方相互妥協的方案。”

　　為何爭奪終端控制權？因為這確實是個大蛋糕。用戶每完成一筆刷卡消費，商戶需要支付1%-2%的手續費，其中0.2%左右是終端設備的“收單服務費”，銀聯的70%左右收入來自于此。據孫意笑介紹，中移動在深圳推廣的“公交一卡通”中，向用戶收取0.1元的月租費以及向公交系統收取“設備折舊費”，其實也是變相的“收單服務費”。

　　基于13.56MHz的SIMpass方案似乎是銀聯與運營商最合適的方案。去年2月，銀聯與中電信聯合推出“銀聯翼寶”則是這個方案的實踐。電信將SIM卡的存儲空間向銀聯開放，銀聯控制交易過程。但據通信業內部人士透露，銀聯并沒有增加手續費外的其他收入，而電信也沒想好如何創收，雙方對這個業務的推廣均不積極。陳建偉還告訴記者，由于銀聯方的不堅決，“銀聯翼寶”目前仍不能在其“閃付”終端消費。

　　而借助終端優勢，銀聯也試圖繞開運營商開展NFC支付。2011年9月，銀聯與HTC聯合推出“NFC-SD銀聯支付手機”，把NFC的核心部件安全SE集成在SD卡上，手機硬件完成其他功能。在今年“收單手續費”下調25%的前提下，發行SD卡可以為其創造新的盈利渠道。

　　但在寇向濤看來，銀聯推廣的NFC-SD只是為了加注與運營商博弈籌碼的籌碼。“SD卡的局限性很大，首先，占中國手機市場30%以上的蘋果并沒有SD卡接口，而僅為了增加一個支付功能讓用戶換SD卡的可能性也不大。”在去年底“標準之爭”雙方妥協的結果是，銀聯也沒有繼續推廣它的SD卡。

　　換句話說，銀聯雖然贏得了標準主導權，但是卻沒有創造新的盈利渠道，這個“勝利”來得有點雞肋。

　　TSM平臺：運營商的比拼

　　由于堅持2.4G標準，在全SIM卡方案上，中移動已經比中電信慢了一步。去年底開始，中移動開始轉而主推SWP方案，其今年計劃銷售的1000萬臺手機亦是基于此。

　　“目前的NFC手機出貨量小，除了標準外，還有成本因素，加載NFC模塊及改造主板需要花費300元左右，而一個千元手機的利潤率一般僅在 5%-10%左右。”寇向濤認為，在沒有足夠的用戶認知，增加NFC功能無法促進實質營銷的前提下，手機廠商更多會采取觀望態度。這種情況下，以運營商定制機主導推動市場會保證手機廠商的訂單量，刺激了廠商的生產意愿。“在未來很長時間，這種方案將是NFC的主流。”該方案讓手機廠商得以共享利益，強化了中移動的同盟關系，手握安全SE與存儲空間的中移動則擁有收單結算的控制權。

　　在過去的全SIM方案中，存儲空間是客戶與運營商協調預置的，公交一卡通、銀聯翼寶等模式均是基于此，運營商收取空間租賃費，收單結算渠道由客戶選擇。但運營商在這種模式中的收入固定，不能按交易量獲得流水收入。

　　去年3月的一個論壇上，工信部科技司副司長代曉慧首次提到可信服務管理平臺（TSM）平臺的建設，此平臺將存儲空間轉而向下游用戶開放。用戶在平臺上自行下載銀行客戶端及優惠券、等電子憑證到存儲空間。孫意笑說，TSM相當于一個高速公路“收費站”，“比如說用戶在中移動的TSM上下載招行的客戶端，同時將招行賬戶信息加載到存儲空間中，中移動可以對招行收取一定費用。”TSM是一個開放式平臺，銀聯、運營商甚至手機廠商均可以選擇自建，在手機頁面并存（類似于豌豆莢與安卓市場的應用商店關系），由消費者自行選擇。但是，中移動控制著“高速公路”的入口標準與運營管理，讓中移動獲得平臺的先發優勢與議價權。

　　TSM的意義遠不止這些。通過TSM，用戶還能“空中辦卡”，“銀行卡”信息直接加載到SIM卡上，改變了傳統銀行的柜臺服務模式。同時，TSM平臺還能為加載社保卡、公交卡、門禁卡等IC卡應用，一個手機變成“多張卡片”，將很大程度上成為用戶日常生活的“網關”。

　　今年2月，銀聯將面向商業銀行的TSM平臺與中移動的TSM平臺進行對接，中移動的NFC手機首次可以在銀聯的閃付終端使用，而早在2009年就建成省級TSM平臺的中電信卻要在今年年底才上線全國級平臺。這一次，中電信明顯慢了一拍。

　　全終端的未來

　　“其實對于用戶而言，全終端模式的NFC用戶體驗是最好的。” NFC手機廠商思路國際的孫意笑及NFC標簽服務商云飛網創始人羅翔宇均認為，全終端模式最開放，也最能激發NFC的價值。

　　“NFC不止是支付，它最大的價值是實現了物理世界與虛擬世界的交互，”羅告訴記者，NFC的應用場景包括卡模式、閱讀模式及點對點模式。支付是被動需求，后兩者是主動需求，價值更大。“閱讀模式可以賦予廣告標簽視頻、圖片等更豐富的內容，而點對點模式可以實現手機信息（如電子名片）的快速交換及更豐富的手游形式。”而當NFC的存儲空間集成在SIM卡上時，這些功能的實現需要用戶下載特定應用軟件。

　　其實最初的NFC即是以“全終端”模式出現。2005年，諾基亞首次推出NFC手機。“當時的解決方案很‘老土’，就是在手機后殼貼一個NFC 芯片，”羅說，這類似于之前銀行方推出的貼膜卡。但由于諾基亞主打功能機，NFC的后兩種優勢無法發揮，僅實現支付功能。諾基亞的第一次試水還沒受到關注就很快夭折。

　　但是全終端模式繞開了運營商，并不為其認可。陳建偉告訴記者，全終端模式推廣最好的是日韓兩國，但是這兩個國家手機幾乎全是定制機，運營商可以在定制環節獲得控制權，而中國的定制機市場卻剛起步。同時，日本有一個橫跨金融機構與運營商的軟銀集團，能在集團內部實現利益分配。

　　據了解，前年9月，谷歌推出Google Wallet的NFC全終端模式在美國僅有一家運營商與它合作，近兩年時間也沒有打開局面。但是孫意笑則認為，Google Wallet之所以受到運營商的抵制是因為谷歌自建了TSM的封閉平臺，而在中國則沒有這種困擾。“一個TSM平臺的建設需要數千萬元，不是一個手機廠商輕易能承擔的。因此，NFC手機投入市場必然需要將安全SE向運營商開放，并接入運營商的TSM平臺。”

　　但是，不管是NFC從業者羅翔宇與孫意笑，還是出身通信業的陳建偉，均不看好NFC的支付前景。“支付涉及的利益關系太復雜了，商業模式至今并不清晰。”孫意笑告訴記者，目前，思路國際在全球共出貨70萬臺手機，在國內目前出貨僅數萬臺，主要客戶來自于直銷行業，而發揮的是閱讀模式在廣告標簽上的應用。而在其最大市場印度，支付場景同樣以城市公交系統為主。

　　外在危脅：遠程支付

　　“在用戶認知與受理終端改造還沒成熟的前提下，NFC的商用前景還不明朗。”錢方創始人李英豪如是表示。錢方做的是類似于POS機的終端設備，利用較低的設備成本與驗證門檻，瞄準500萬臺POS機外的近4000萬家中小商戶市場。“錢方的最新版本可以支持NFC功能，但沒有推向市場。畢竟增加一個模塊就增加一份成本。”在李看來，未來3年內，刷卡與現金依然占據80%以上的近場支付市場。

　　而互聯網公司則希望基于軟件應用的“近場識別，遠程支付”的方式進入移動支付領域。支付寶公關經理陸俊告訴記者，目前的互聯網近場支付方式包括二維碼、超聲波以及短信支付等方式，而這幾種方式都是走互聯網渠道及支付寶賬戶，不通過線下的銀聯渠道。目前，支付寶三頭并進，二維碼主要應用于出租車市場；今年4月，支付寶在杭州首次推出超聲波售賣機。但這兩種模式均面臨跳轉頻次太多的問題。以超聲波支付場景來說，用戶需要選擇商品，登錄支付寶客戶端，打開“當面付”頁面，與終端感應，確認付款等步驟。而二維碼易被復制、超聲波易被監聽也影響了它的安全系數。

　　“最受商戶歡迎的支付方式是超級付款。”陸俊認為，這是源于其便捷性。超級付款是一種典型的短信付款方式，消費者在商家手機的支付寶客戶端輸入自己的手機號，并在自己手機收到一條驗證碼短信，而消費者僅需將驗證碼回復該短信即完成支付，交易金額同樣來自支付寶余額或快捷支付兩種途徑。4月15 日，支付寶聯合訂餐系統奧琦瑋，與北京300多家餐飲商戶建立超級付款的合作關系。超級付款的跳轉頻次足夠低，但依然受制于網絡環境的速度問題以及沒有硬件保障的安全問題。

　　但由于利益方關系簡單，再加上支付寶、財付通等第三方支付公司龐大的用戶基數，遠程支付的發展速度明顯快于近場支付。數據顯示，2012年移動支付市場交易規模達 1511.4億元，同比增長89.2%，其中，遠程支付占比高達97.4%。陸俊同時告訴記者，支付寶也在觀望NFC的發展前景，在合適的時候進入市場。 “主要取決于受理環境與用戶習慣的成熟程度。”

　　但是，用戶習慣的培養是潛移默化的長期過程，在消費者逐漸了解與接受遠程支付的交易方式的同時，留給NFC奮起直追的時間已經不多。


　　NFC再不爆發就死？

　　NFC產業鏈上每個玩家都想分一杯羹，結果金融業、運營商、手機廠商又想控制自己的一畝三分地，又不愿意花大成本去教育市場，為他人做嫁衣。在手機技術日新月異的創新之時，已經醞釀好幾年的NFC再不爆發就死了。

　　標準內斗使近場支付失去先機

　 　的確，NFC是目前技術最成熟的近場支付方案。它的反應時間0.1秒，感應距離15cm，均賦予它“便捷安全”的優勢。同時，其信用加密等安全功能集成 在硬件上，相比其他基于軟件應用的互聯網支付，更多了一層屏障。但另一方面，NFC的技術優勢卻面臨產業鏈過長、利益分配與射頻標準難以統一的尷尬，商業 化進程緩慢，運營商、手機廠商均鼓吹多年的“NFC大爆發”一直波瀾不驚。

　　長期以來，NFC一直糾結于13.56MHZ及2.4G兩個 頻率的內耗中。前者是銀聯認可的國際金融標準，擁有銀聯的閃付終端天然優勢以及人行等金融方的支持；后者是中移動主導，由國民技術主力研發的中國標準，它 有自己的技術優勢（不需要外接感應天線），也有中移動大資金投入的支持。

　　去年年底，標準之爭開始傾斜。由于中移動內部變動（主導 2.4G的魯向東離職）以及銀聯在高層的博弈結果（人行政策規定線下的收單業務必須經過 pos機終端，電信移動再有錢也不能去鋪終端），銀聯主導的13.56MHZ基本定調，但NFC面臨的是一個逐漸成熟的遠程支付與即將全面鋪開的基于 PBOC2.0的金融IC卡，在教育市場上，NFC已經失去先機。

　　互聯網公司通過基于軟件應用的“近場識別，遠程支付”的方式進入移動 支付領域，主要包括二維碼、超聲波、短信支付等。它們雖然安全系數不是最高，跳轉頻次也多，還要依賴于網絡環境，但是其產業鏈簡單直接，第三方支付公司支 付寶、財付通憑自己力量就可以推廣，這幾年已經逐漸形成了用戶認知。數據顯示，2012年移動支付市場交易規模達1511.4億元，同比增長89.2%， 其中，遠程支付占比高達97.4%。另一方面，今年開始，各大銀行開始全面將磁條卡改造成非接觸式IC卡，它有銀聯閃付終端的天然優勢以及發卡行最直截的 發行渠道。

　　Sim-swp是最和諧的過渡方案

　　從硬件構成而言，NFC分為控制器、感應天線以及基于安全SE集成的存 儲空間三部分。按照分布位置不同，其解決方案分為全終端（手機）、全 sim卡以及“sim卡+手機”的swp-sim方案三種方案。前兩者易理解，第三種則是將控制器、感應天線兩部分集成在手機硬件上，將存儲空間集成在 sim卡上，并以一個swp協議達成兼容。

　　前年，銀聯還搞了一個NFC-SD卡模式，就是把存儲空間放在SD卡上，但是這個方案的局限 性很大，至少蘋果手機就沒有SD卡接口，有一些業內人士認為銀聯做SD卡只是為了增加與運營商博弈的籌碼，噱頭大于實質。而實際上，銀聯除了與HTC做了 一次嘗試后，今年在標準統一后也沒有再推，這個方案可以排除在主流解決方案之外。

　　前幾年，2.4G與13.56MHZ主要在全sim卡 上爭奪。2.4G落敗后，中移動在全sim卡方案上落后于中電信，只好轉而主推sim- swp模式。一方面，這個模式解決了13.56MHZ的全sim卡解決方案simpass感應天線的技術難題（simpass需要外接天線，俗稱“辮子 卡”，易折斷，易受金融外殼影響），而更重要的是，他整合了手機廠商的利益。

　　目前，支持NFC功能的手機占全球總出貨量不足20%，大 廠家不愿投入，這也是全sim卡模式占主流的原因。這其中既有標準之爭的原因，另一方面，加載一個NFC模塊對于手機廠家增加100多元的成本，而千元手 機的利潤也就這個數，在無法明顯促進銷量的情況下，投入產出不成正比。而sim- swp模式需要廠家的定制機，這為廠家提供了穩定的訂單與市場試水的空間。

　　同時，sim-swp模式把NFC最核心的安全SE依然集成 在sim卡上，運營商依然掌握著收單結算的控制權，也掌握存儲空間的入口TSM平臺（類似于appstore功能），這讓它面對金融機構擁有足夠的議價 權，而對于增強用戶黏性也大有稗益。這讓它有足夠的動力去推動市場（今年中移動提出要推出1000萬臺NFC手機，并拿出160億補貼推動NFC走進用 戶，這是運營商第一次對NFC明確提出數量指標）。

　　這幾乎是讓兩大巨頭銀聯跟運營商最和諧的解決方案，而手機廠商同樣能分得一杯羹，在未來1-2年都會是NFC主流方案。

　　NFC的更大價值需要廠家實現

　 　NFC的最大價值不是支付，而是物理世界與虛擬世界的交互。NFC在單一芯片上結合了感應式讀卡器、感應式卡片和點對點的功能，能在短距離內與兼容設備 進行識別和數據交換，它包括卡模式、點對點模式以及閱讀模式三種，支付只是卡模式中的一中，卡模式還包括門禁卡、登記卡等個人IC卡及電影票等票據業務。 點對點模式可以快速實現信息交換；閱讀模式則賦予標簽更多的含義，如視頻及圖片等。對于后兩者功能，如果安全SE集成在sim卡上是很難實現的，需要特定 軟件支持。

　　以一個酒店場景來說，消費者在酒店訂房，觸碰終端即下載門禁卡（點對點模式、卡模式），在門禁上刷手機進住（卡模式），在房間總控制上刷手機打開房間狀態控制，通過手機頁面操作燈光、溫度等調節（閱讀模式）。

　 　國內NFC手機廠商思路國際副總經理孫意笑說，思路國際全球出貨70萬臺左右，在國內出貨10萬臺左右，主要服務于直銷行業，發揮其閱讀模式里的廣告標 簽功能；而即使在占其出貨量一半以上的印度市場，它的支付場景也主要集中在城市公交里。作為業內人士，孫總同樣不認可NFC的支付商用前景，他 說，“NFC支付是運營商與銀聯的盛宴，手機廠商就是絞肉機。”

　　筆者認為，當NFC標準統一，金融業與運營商合力之后，NFC可能進入 真正的良性循環。更快捷的支付方式可能給金融業帶來更多的收單業務；運營商控制NFC的TSM平臺可以讓其獲得用戶數據、收單結算控制權等。在政策允許情 況下，運營商大規模投入NFC市場教育，手機廠商一開始通過定制機獲得穩定的訂單，當用戶習慣更加成熟時，通過點對點與閱讀功能區實現更大的價值，而那個 時候，NFC會像陀螺儀、GPS一樣成為手機標配，并改變人們更多的消費習慣。

　　對于廠商來說，最佳的NFC投資回報率或許出現在運營商大力推動支付功能以及其他功能的價值還沒有出現成熟的品牌認知的時間差中。

　　《福布斯》：NFC支付走向滅亡？

　　北京時間5月13日消息，據《福布斯》雜志網站報道，新一代運行安卓系統的智能手機都裝載一種特殊的設備，即NFC（近場通信）芯片。因此從理論上，任何手機都能成為支付設備。不過奇怪的是，目前市場上很少有軟件大范圍支持NFC支付，這種支付手段面臨因殘缺不全而銷聲匿跡的風險。

　　NFC是智能手機、信用卡和類似設備通過相互靠近而進行通信的技術。從2004年起，幾大手機制造商就聯合起來定義這一標準。諾基亞、黑莓、三星、微軟和谷歌（微博）在各自的運營系統中支持這項技術的時間超過一年，一些支持NFC設備也進入了市場。與此同時，信用卡業務中的龍頭老大以及美國知名的大銀行及支付服務都推出相應的業務；而且電信公司，如AT&T、Verizon以及T-mobile都在2010年宣布提供類似服務。

　　有了如此強大的支持，大家可能期待NFC會大張旗鼓地搞起來。事實上，各種跡象表明它只有潛在的增長。例如支持Visa和萬事達信用卡的終端更加頻繁地出現在商店中；在紐約，一些出租車以及地鐵站提供NFC支付服務。乘車人只需將NFC裝置和讀卡器靠近便可輕松付費；在芝加哥和新澤西，類似的服務也見于火車和地鐵。

　　雖然基礎設置開始接納NFC支付，然而最新設備上的軟件卻沒得到多大提升。 Google Wallet只能在有限的幾部手機上使用，而像三星Galaxy S4和HTC One等最新設備，盡管他們滿足軟硬件需求，也并不支持這種支付手段。美國運通公司雖然與美國電信運營商有合作協議ISIS，但是也只在少數地區提供服務；再來看三星與Visa合作推出的Samsung Wallet服務。雖然早在世界移動大會上拋頭露面，然而它卻并未搭載在最新款的旗艦手機內；萬事達卡印有PayPass標志的信用卡支持NFC，然而它自己的Masterpass服務卻放棄了這個選項。

　　因此當前面臨的挑戰就是，很多玩家都希望在該領域大展拳腳，卻又彼此制約，只能磕磕絆絆前進。計算專家鮑勃·弗蘭克斯頓（BobFrankston）表示，他們在這個空間無法承擔戰略性角色。“NFC只是數據傳輸的一種方式。”弗蘭克斯頓說。當解釋為什么ISIS等支付服務舉步維艱時，他說“你真正需要的是傳輸一些數據認證交易，其余的可以利用網絡協議完成。完全不需要電信公司這個中間人的角色。”

　　諸如LevelUp和 Square之類的公司也在加快手機支付業務的步伐，這從客觀上更加削弱NFC成為手機支付手段的幾率。這也是為什么當談論起NFC時，三星不再提及支付，而是說分享照片、視頻之類的事情。未來的發展會越過NFC支付嗎？其他解決方案是否能夠盛行？或許只有時間能夠解答。

　　NFC芯片發展方向是什么？

　　隨著消費者對電子產品的移動、便利性需求與日俱增，無線連接技術近年來開始爆發式增長。

　　據市場調研公司ABI Research最新報告，2013年標準化的無線連接芯片出貨量將超越50億，包括藍牙、Wi-Fi、GPS、NFC和ZigBee，以及無線連接組合芯片（COMBO）和平臺解決方案。其中Bluetooth Smart，WiGig和NFC等新興的無線連接技術開始逐漸普及并開始大批量商用。

　　早在2002年，諾基亞、索尼、飛利浦（NXP前身）聯合發明NFC技術，最早開始相關產品主要集中于門禁卡、公交閘機卡等領域，其中諾基亞、索尼的研究方向主要趨向終端設備，而NXP則專注于芯片設計領域。得益于運營商及銀行對手機支付應用的大力推廣，2012年搭載NFC應用的智能終端開始進入大規模商用階段。“在2010年的時候，還沒有多少人知道NFC；2011年這個詞的出現非常多，當時有一些高端手機有配NFC，到了今年很多中高端品牌手機已成為標配了。”NXP智能識別業務拓展經理劉穎表示，到2014年全球將會有8億部手機支持NFC功能。

　　ABI Research預計到2016年，NFC芯片組出貨量將達15億片。其中NXP由于最早開始NFC研發，在NFC芯片領域，目前NXP占據主導優勢。其它包括博通、高通、MTK等廠商近年來也紛紛發布相關的NFC單芯片產品以及整合了BT、WIFI、GPS等功能的Combo芯片。