近日，第五屆“外灘金融峰會”在上海召開，百望云受邀出席峰會，與全球財經(jīng)政要、機構高管與學界領袖齊聚外灘，分享真知灼見，以對話推動共識。

本屆峰會由中國金融四十人論壇（CF40）與中國國際經(jīng)濟交流中心（CCIEE）聯(lián)合主辦，以“邁向新征程的中國與世界：復蘇與挑戰(zhàn)”為主題，聚焦綠色發(fā)展、國際金融、資產(chǎn)管理、金融科技四大主題，堅持“國際化”、“專業(yè)化”定位，旨在通過高水平的思想碰撞與觀點交鋒，攜手共建開放型世界經(jīng)濟。

會上，“第八屆融城杯金融科技創(chuàng)新案例評選”頒獎典禮隆重舉行，“金融科技創(chuàng)新十佳案例”名單揭曉。百望云“去核心化的供應鏈普惠金融體系”案例通過初選、復選和終選答辯三輪嚴格評審，從近百個參選案例中脫穎而出，與中國銀行、交通銀行、平安銀行、微眾銀行、阿里云等頭部企業(yè)一同入選“十佳案例”，引領金融科技前沿，代表中國金融科技領域的最新實踐成果，贏得了金融監(jiān)管部門和市場的高度認可！

以票為鏈 促融助融

供應鏈金融一直被視為全球經(jīng)濟的血脈，但隨著市場經(jīng)濟環(huán)境的不斷變化和風險的增加，其管理變得日益復雜。尤其是當前新一輪科技產(chǎn)業(yè)革命蓄勢待發(fā)，正在不同程度上對經(jīng)濟金融產(chǎn)生影響，未來將給金融產(chǎn)生哪帶來哪些變革?又該如何尋找和把握潛在機會?這些問題都是我們亟待思考的。

諾貝爾經(jīng)濟學獎得主保羅·薩繆爾森指出：“金融風險管理必須適應變化，否則就會被淘汰”。

積一時之跬步，臻千里之遙程。百望云深耕數(shù)字金融服務領域多年，憑借深厚的客戶服務經(jīng)驗，得以精準判斷出銀行等金融機構在服務中小微企業(yè)時面臨的諸多業(yè)務痛點：

a) 傳統(tǒng)供應鏈金融業(yè)務依賴于核心企業(yè)信用，需核心企業(yè)授權，醫(yī)院、高校等行業(yè)無法取得確權及核心企業(yè)數(shù)據(jù)；

b) 中小微企業(yè)自帶的規(guī)模小、抗風險能力差、財務不規(guī)范等問題，使許多使用傳統(tǒng)小微技術的銀行，尤其是中小銀行，無法實現(xiàn)“風險、效率、成本”三個目標的兼得；

c) 在中小微信貸領域，數(shù)字風控技術門檻較高，對于傳統(tǒng)金融機構特別是中小型銀行來說，自行開發(fā)以“數(shù)字風控”為核心的新一代小微貸款技術難度較大、成本較高；

d) 銀行產(chǎn)品的金額、利率、期限、是否抵押等條款繁多，則對于某個產(chǎn)品很難形成足夠的數(shù)據(jù)積累，尤其是中小微信貸業(yè)務，傳統(tǒng)金融機構在有效數(shù)據(jù)上嚴重不足；

e) 有效的風控評分模型，需要有足夠多的壞賬樣本，用于區(qū)分好壞客戶。壞樣本的積累，意味著較大的試錯成本，對于銀行而言這樣的風險是難以承受的；

f）核心企業(yè)的不同行業(yè)屬性對其產(chǎn)業(yè)鏈上下游的經(jīng)營模式影響較大，建設行業(yè)化風控模型重要且必要，但行業(yè)群體畫像需要不同行業(yè)的海量數(shù)據(jù)支撐，銀行難以實現(xiàn)。

自此，“去核心化的供應鏈普惠金融體系”應運而生。百望云打造了一款“訂單數(shù)據(jù)+發(fā)票數(shù)據(jù)+行內(nèi)外數(shù)據(jù)”的一體化風控產(chǎn)品，利用自身豐富的發(fā)票數(shù)據(jù)和強大的樣本支撐為銀行賦能，通過綜合性的客戶畫像和更完整的數(shù)據(jù)鏈路加強供應鏈產(chǎn)品邏輯的深度和寬度。

正如薩繆爾森所說：“未來的金融風險管理需要更多的數(shù)據(jù)和更智能的算法。” 百望云的“去核心化的供應鏈普惠金融體系”融合了先進的數(shù)據(jù)分析和人工智能技術，可以快速識別潛在風險，能夠提供實時監(jiān)控和預警，幫助企業(yè)制定更加精準的決策。百望云正是站在數(shù)據(jù)和算法的前沿，為客戶提供最先進的風險管理工具。

具體而言，該解決方案是對多方數(shù)據(jù)有效聚合，不僅可作為參考依據(jù)，更可實現(xiàn)高效、便捷的數(shù)字化預警管理，將智能決策貫穿于整個客戶生命周期管理，從稅務場景切入業(yè)務薄弱環(huán)節(jié)，全力緩解小微企業(yè)融資難題，助力金融普惠推動實體經(jīng)濟的發(fā)展。

百望云創(chuàng)新性地在供應鏈場景引入發(fā)票數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)集成及數(shù)據(jù)衍生等，實現(xiàn)供應鏈場景客戶不同維度的數(shù)據(jù)融合，構建企業(yè)標簽庫，通過多維度數(shù)據(jù)交叉驗證，刻畫企業(yè)完整經(jīng)營畫像，評價企業(yè)真實經(jīng)營能力。

針對核心企業(yè)上下游供貨商/經(jīng)銷商，基于發(fā)票數(shù)據(jù)中的交易鏈路關系識別優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)上游供貨商身份，一方面關注供貨商與核心企業(yè)點對點之間的供貨穩(wěn)定性、合作時長和退貨等指標，另一方面關注供貨商作為單個經(jīng)營主體整體的經(jīng)營風險；除此以外，將核心企業(yè)潛在的風險傳導可能性納入供應鏈上下游主體的綜合考量中，關注核心企業(yè)自身在進銷側的異常所引發(fā)的連鎖反應。

此外，所有環(huán)節(jié)所需要的數(shù)據(jù)，百望云均會進行數(shù)據(jù)交叉驗證，實現(xiàn)核心企業(yè)購銷數(shù)據(jù)與發(fā)票數(shù)據(jù)的智能匹配，防范潛在的數(shù)據(jù)造假可能性，保證模型數(shù)據(jù)的真實性，為模型建好堅實地基。

目前，通過自身的獨有的數(shù)據(jù)和技術優(yōu)勢、多樣化的應用場景、豐富的行業(yè)經(jīng)驗和全面的服務保障，百望云已成功與工商銀行、建設銀行等國有六大行、招商銀行、平安銀行等十余家股份制商業(yè)銀行及全國上百家城商行和互聯(lián)網(wǎng)金融公司開展合作。

作為一家以“數(shù)字科技創(chuàng)新基因”凸顯的企業(yè)數(shù)字化轉型服務商，百望云將以“數(shù)字化轉型”為抓手，始終堅持以解決金融行業(yè)痛點為己任，賦能金融數(shù)據(jù)智能創(chuàng)新，驅動金融行業(yè)革新運營管理、升級客戶服務和優(yōu)化風控合規(guī)，助力金融普惠推動實體經(jīng)濟的發(fā)展，通過科技賦能為金融行業(yè)的高速發(fā)展孵化更多可能！

審核編輯 黃宇