小張大學(xué)畢業(yè)了，成為了一名光榮的程序員，坐標(biāo)北京。

程序員，代表著人類文明進(jìn)步的方向，勞苦功高，工資自然不會(huì)低，畢業(yè)的第一年，小張就拿到了稅后10萬(wàn)，不對(duì)，100K的年薪。

老家的親戚朋友都很羨慕他，10萬(wàn)，在老家都能買個(gè)豪華精裝修的……廁所了，過(guò)兩年再漲點(diǎn)兒工資，30歲之前大房豪車完全不在話下。

但小張一點(diǎn)兒都高興不起來(lái)，畢竟這里可是北京，千年的帝都，一年有半年都云霧繚繞的人間仙境，全中國(guó)的可樂(lè)都是3塊一瓶，可不是全中國(guó)的房子都是3000一平，每天上班路上路過(guò)那所房屋中介時(shí)，門口的一張張二手房轉(zhuǎn)讓告示都拷問(wèn)著他的靈魂：“學(xué)區(qū)精裝房，直通人大附，僅售xxxx萬(wàn)元”。

“我這輩子，還能在這座城市有一席之地嗎？”，每一個(gè)忽然無(wú)眠的夜晚，在那租金4000塊每月的一居室的小房子里，小張都會(huì)不斷地追問(wèn)著自己。

但黑夜，并不會(huì)給他回答。

干得多，賺得少，年輕人不能靠自己安家立業(yè)？

我上高中時(shí)，社交網(wǎng)絡(luò)上就流傳著這樣的故事：

五年前，剛畢業(yè)的小柯，只有不知名大學(xué)的學(xué)歷，求職時(shí)處處碰壁，最后在北京某間小IT公司上班擔(dān)任小程序員。

過(guò)了半年，小柯覺(jué)得這樣下去不是辦法，突然覺(jué)醒，決定訂出一個(gè)五年買房計(jì)劃，步步規(guī)劃徹底執(zhí)行。

“剛開(kāi)始真的很痛苦，什么交際應(yīng)酬與娛樂(lè)消費(fèi)都不能做了?！毙】禄貞浀?。但是回想起自己過(guò)去渾渾噩噩的人生，總有一股力量讓他堅(jiān)持走下去。

“我開(kāi)始利用下班時(shí)間去上財(cái)務(wù)規(guī)劃課程與程序課程，增加自己的實(shí)力?！崩镁W(wǎng)絡(luò)上大大小小免費(fèi)的資源，小柯發(fā)現(xiàn)自己過(guò)去學(xué)生生涯實(shí)在浪費(fèi)了很多時(shí)間。

“剛開(kāi)始會(huì)覺(jué)得很懊悔自己過(guò)去到底在干嘛，所以現(xiàn)在反而更努力?！本瓦@樣，小柯一次次通過(guò)了技能考試，薪水也逐年升高。

“除了薪水成長(zhǎng)，我還去報(bào)名了許多管理課程，認(rèn)識(shí)許多業(yè)界杰出人士。”透過(guò)這樣的交流，小柯逐步建立起自己的人脈。

最后，靠著這五年來(lái)累積的五萬(wàn)，加上父母給的95萬(wàn)，小柯買下人生第一棟房子。

這故事這些年來(lái)無(wú)數(shù)次映入我的眼簾，經(jīng)久不衰，唯一的變化，就是如今故事最后的95已經(jīng)加了一個(gè)0。

政治課本告訴我們，在社會(huì)主義初級(jí)階段，我國(guó)社會(huì)的主要矛盾是人民日益增長(zhǎng)的物質(zhì)文化需要同落后的社會(huì)生產(chǎn)之間的矛盾。

其實(shí)我覺(jué)得人生也同理，在步入職場(chǎng)初級(jí)階段，我們生活的主要矛盾是自身日益增長(zhǎng)的物質(zhì)文化需要同落后的收入水平之間的矛盾。

小柯的故事經(jīng)久不衰，其實(shí)代表著當(dāng)代年輕人對(duì)于僅憑自身能力安家立業(yè)的期望與絕望。

心靈雞湯總是很美好，因?yàn)樾撵`雞湯很少談錢。

這一次，我們不講雞湯，讓我們談一談年輕人與錢。

你不理財(cái)，財(cái)不理你，賺得少就不用理財(cái)嗎？

說(shuō)到錢，那自然要談理財(cái)。

什么東西最能賺錢？

當(dāng)然是錢最能賺錢。

這個(gè)道理很簡(jiǎn)單，如果你有100萬(wàn)可以進(jìn)行投資，年收益率10%，那么即使你什么都不干，每天躺在家喝心靈雞湯，掙的也跟每天早7點(diǎn)擠地鐵然后碼代碼到晚上九點(diǎn)的小張一樣多。

你也許會(huì)說(shuō)：這不是廢話嗎，我要有100萬(wàn)看你這東西干嘛，筆者你要是有100萬(wàn)還當(dāng)編輯？每個(gè)月的工資一半都要交房租，剩下那點(diǎn)兒錢就算理財(cái)能理出個(gè)什么東西出來(lái)？

別急，古人不是說(shuō)過(guò)嗎：泰山不讓土壤，故能成其大；河海不擇細(xì)流，故能就其深。

意思就是，蚊子再小也是肉，工資再少也得存。

這種說(shuō)法不是信口開(kāi)河，可別小看了理財(cái)，就以小張為例，年入10萬(wàn)的小張如果每年支出7萬(wàn)元，剩下的錢全部用于投資，小張的工資每年增長(zhǎng)10%，支出增長(zhǎng)5%，而投資收益率為15%的話，假設(shè)小張工作30年，那么在這30年中，你猜小張是靠工作掙的錢比較多還是靠投資掙的錢比較多呢？

我既然都這么吊你胃口了，那答案肯定是投資掙的錢比較多。

根據(jù)知乎用戶Alex的測(cè)算，在這種情形下，靠投資所獲得的收益將會(huì)是靠工資得到的收入的1.58倍。

所以說(shuō)，同學(xué)們，千萬(wàn)不要小看復(fù)利的力量。

相信明眼人一眼就發(fā)現(xiàn)了這個(gè)推理的破綻，投資收益率15%？筆者你逗我呢，把投資當(dāng)成放高利貸呀，投資收益率15%還當(dāng)什么程序員，速來(lái)我金融圈，包你榮華富貴大大的有。

那么讓我們實(shí)際一點(diǎn)，如果把15%換成7%的話，投資收益與工作收益的比是多少呢？

答案是0.39，也就是說(shuō)，投資收益相當(dāng)于總工資的4成。

還是很多嘛。

所以，投資習(xí)慣啊，真的是很重要，別再把剩下的錢全都存活期了，到時(shí)候錢活了，你餓死了，這就有點(diǎn)兒尷尬了。

講完了價(jià)值觀，咱們?cè)賮?lái)講講方法論，這錢，該怎么投資。

小明有100萬(wàn)，他全部存了活期存款，利率0.35%，一年以后賺了3500塊。

小明有100萬(wàn)，他全部存了定期存款，利率2.25%，一年以后賺了22500塊。

小明有100萬(wàn)，他全部做了基金定投，收益率7%，一年以后賺了70000塊。

小明有100萬(wàn)，他聽(tīng)說(shuō)4000點(diǎn)是牛市的起點(diǎn)，全部買了股票，一年以后虧掉30萬(wàn)。

小明有100萬(wàn)，他全部投進(jìn)了e租寶，收益率14%，一年以后e租寶不見(jiàn)了，100萬(wàn)也不見(jiàn)了。

小明的故事告訴我們，投資的手段有很多種，但有一條定理必須銘記于心：收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。

而要想在保持高收益率的同時(shí)盡量降低風(fēng)險(xiǎn)，就需要更多的理財(cái)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，理財(cái)也是門技術(shù)活啊，不然你以為為什么金融專業(yè)的分?jǐn)?shù)線總是老高呢。

而在積累知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)上，年輕人是具有極大優(yōu)勢(shì)的。

最大的優(yōu)勢(shì)就是：沒(méi)錢。

我可不是開(kāi)玩笑，一次投資虧10萬(wàn)和虧一萬(wàn)，慘痛程度上確實(shí)有很大區(qū)別，但學(xué)到的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)并沒(méi)有太大區(qū)別。

人在投資的時(shí)候，看到收益率更高的東西，難免會(huì)冒出一些“富貴險(xiǎn)中求”之類奇怪的念頭來(lái)，這時(shí)候不栽點(diǎn)跟頭，是難以吃到教訓(xùn)的，這種教訓(xùn)，還是年輕的時(shí)候吃比較好。

筆者不是理財(cái)產(chǎn)品銷售，不會(huì)告訴你投資具體怎么投，投什么，但希望你在看完上面的話以后，能知道自己為什么要投資，以及大概該怎么去投資，比如把工資結(jié)余的一成存活期以備不時(shí)之需，三成存定期，兩成投貨幣基金，兩成投開(kāi)放式基金，一成入股市。

總而言之，賺多賺少不重要，趁自己錢不多，理財(cái)知識(shí)的基礎(chǔ)得打牢。

投資不只能投錢，還能投資自己

先看一段心靈雞湯放松一下：

青年問(wèn)禪師：我一窮二白，感覺(jué)自己一無(wú)所有，非常失落，怎么辦？

禪師默默地掏出一把砍刀，說(shuō)：“我現(xiàn)在把你的雙手砍掉，但是會(huì)給你100萬(wàn)元作為補(bǔ)償，你愿意嗎?！?/p>

青年看著九環(huán)金背大砍刀上閃現(xiàn)的寒光，心頭一緊，說(shuō)：“不愿意?！?/p>

禪師微微一笑：“你看，你這不是有一百萬(wàn)嗎，為什么還要說(shuō)自己一無(wú)所有?！?/p>

青年恍然大悟，起身告辭。

這個(gè)故事告訴了我們，資產(chǎn)的流動(dòng)性非常重要。

哦，不對(duì)，是告訴了我們，自己才是自己最大的財(cái)富。

所以不僅要投資財(cái)富，更要投資自己。

筆者回憶自己大學(xué)的崢嶸歲月，想起了自己曾經(jīng)學(xué)過(guò)的勞動(dòng)供給的生命周期理論，這理論告訴我們，人們實(shí)際工資率的生命周期模式是一個(gè)倒U型的，實(shí)際工資率從生命的中期到后期迅速上升然后下降。由于存在這種收入模式，在一個(gè)人的黃金工作年齡內(nèi)，額外一小時(shí)的閑暇的機(jī)會(huì)成本要比生命后期高得多。

上面這段話這么長(zhǎng)相信你也沒(méi)仔細(xì)看，所以我就說(shuō)簡(jiǎn)單點(diǎn)，如圖所示，人吶，中年時(shí)候掙得最多，太嫩太老都不行。

工作不滿意可以換，對(duì)自己不滿意就只有拼命學(xué)。

要知道，大多數(shù)時(shí)候，不是路不平，而是你不行。

所以，趁你還年輕，趕緊多學(xué)點(diǎn)東西，越往后你的時(shí)間就越值錢。這里的值錢不是比喻，就是赤裸裸的鈔票和銀子啊。

而且，鑒于你的細(xì)胞里面有一個(gè)叫端粒的東西，這個(gè)東西會(huì)越來(lái)越短直到消失，消失以后呢你的細(xì)胞就不會(huì)再分裂，所以人不能永生，所以你也不能永遠(yuǎn)工作。既然職業(yè)生涯的長(zhǎng)度一定，那么越早學(xué)到的知識(shí)，給你在職場(chǎng)中帶來(lái)的價(jià)值就越大。

怎么樣，看了這么科學(xué)的理論，是不是忽然有了一種趕緊投資自己的緊迫感？

這時(shí)候有熱心的朋友就要問(wèn)了，那我該投資什么？

這我就沒(méi)法給你標(biāo)準(zhǔn)答案了，畢竟360行，每行需要品質(zhì)和知識(shí)都不同，但也有些東西是共通的。

你可以投資自己的身體，多鍛煉，讓自己能多在崗位上呆幾年，多掙點(diǎn)兒錢，畢竟人這一生比來(lái)比去，最后比的還是誰(shuí)活得長(zhǎng)。

你可以投資人脈，信息不對(duì)稱是獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要來(lái)源，而你最大的信息庫(kù)就是你的朋友。

你也可以去學(xué)職業(yè)知識(shí)，我們年輕人，就是要有做一行不做到最牛逼不罷休的氣概。

但最重要的，你的投資一定要有方向。這年頭做投資的人都講究一個(gè)戰(zhàn)略布局，每天都絞盡腦汁想要站在時(shí)代的風(fēng)口，其實(shí)人生也一樣，你每時(shí)每刻都在投資自己的時(shí)間與精力，但是怎樣才能走上你人生的風(fēng)口，你真的想好了嗎？

還有一個(gè)問(wèn)題，去哪兒學(xué)東西？

同學(xué)，這是道送分題啊。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，最不缺的就是學(xué)東西的渠道，那么多網(wǎng)站，那么多論壇，擺在那兒不就是給你看的嗎？什么？你說(shuō)篩選成本太高？那不如……（前方硬廣預(yù)警）順手關(guān)注一下本公眾號(hào)，看一看歷史消息。要知道這里的文章你看一篇只要5分鐘，筆者選一篇可是要一天?。。üP者承諾未從此硬廣中獲得任何工資加成）。

除此之外，如果你真心想要深入研究某方面的知識(shí)，筆者倒是有一個(gè)小竅門要推薦，你找一個(gè)正在讀此專業(yè)的大學(xué)生，要到他的本科教學(xué)計(jì)劃，這個(gè)小冊(cè)子會(huì)告訴你，認(rèn)識(shí)這個(gè)專業(yè)需要看哪些書，按照什么順序看，絕對(duì)科學(xué)，絕對(duì)全面。

本篇的主體部分，財(cái)務(wù)投資與自我投資，到這里就結(jié)束了。

也許你會(huì)覺(jué)得這篇文章的“干貨”好像不太夠，但筆者卻覺(jué)得，在這兩個(gè)問(wèn)題上，喚醒你去思考它們的意識(shí)，比給你一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的答案更為重要。

其實(shí)，雖然筆者想要盡可能輕松的討論這些話題，但內(nèi)心里也明白這些話題的殘酷性，無(wú)論是投資自己還是投資財(cái)務(wù)，都帶著一種生存壓力下的無(wú)可奈何。

你說(shuō)二十幾歲的年華，把工資拿來(lái)在草莓音樂(lè)節(jié)舉起你的雙手，在工體放聲大喊“xx”，在國(guó)家大劇院聽(tīng)一場(chǎng)新春音樂(lè)會(huì)，哪怕工資一分錢不剩，又何錯(cuò)之有呢？我從來(lái)不覺(jué)得，生活有一種選擇叫做“必須去選擇正確的選擇”。

筆者只想通過(guò)這篇文章告訴你，如果錢對(duì)于你真的很重要，你該如何讓它盡可能的開(kāi)花結(jié)果，讓你將來(lái)為房子，為疾病，為子女的教育能夠少操一份心，但選擇的權(quán)利始終在你的手上，你只需要明白，你放棄的選擇究竟意味著什么。

正如羅曼·羅蘭曾說(shuō)的：“世界上只有一種英雄主義，就是看清生活的真相之后依然熱愛(ài)生活?！?/p>