在本屆2020年世界人工智能大會云端峰會上，工商銀行將以“開放生態(tài)，智創(chuàng)未來”為主題，為觀眾呈現(xiàn)一個開放、共享、智慧、普惠的“數(shù)字化銀行”。對此，大會組委會宣傳組聯(lián)合AI報道采訪了中國工商銀行軟件開發(fā)中心副總經(jīng)理李金浩，分享他對“數(shù)字化銀行”的理解以及工商銀行的踐行經(jīng)驗。

“數(shù)字化銀行”是工商銀行面向數(shù)字經(jīng)濟社會提出的金融科技規(guī)劃，該規(guī)劃以“科技引領(lǐng)，創(chuàng)新賦能”為發(fā)展理念，以“傾力打造促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的數(shù)字化銀行”為發(fā)展目標，用好數(shù)據(jù)、技術(shù)等要素資源，通過開放場景、開放數(shù)據(jù)、輸出金融、嵌入場景等創(chuàng)新服務(wù)手段，將數(shù)字金融深度融入G端、B端、C端各類業(yè)務(wù)，為數(shù)字經(jīng)濟社會提供隨時、隨地、隨需的無界金融服務(wù)。

“工商銀行以國家新發(fā)展理念為指導(dǎo)，以建設(shè)‘數(shù)字化銀行’為目標，全面布局大數(shù)據(jù)、人工智能領(lǐng)域創(chuàng)新，融合人工智能、大數(shù)據(jù)、5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、云計算等多種技術(shù)，率先建立了金融業(yè)自主可控的企業(yè)級數(shù)據(jù)中臺，實現(xiàn)了行內(nèi)外海量金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)要素的融合，全面支持客戶營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、風險控制、內(nèi)部管理、生態(tài)建設(shè)等多領(lǐng)域智能化創(chuàng)新，面向全客戶提供了便捷易得、溫暖貼心、質(zhì)優(yōu)價廉的金融產(chǎn)品，大幅提升了工商銀行服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)人民美好生活的金融供給能力。”李金浩介紹道。

工商銀行數(shù)字化銀行實踐本質(zhì)是通過人工智能新技術(shù)的深化應(yīng)用，深挖數(shù)據(jù)要素的融合價值，面向全客戶提供普惠金融服務(wù)。

李金浩表示：“工商銀行數(shù)字化銀行的深入推進，大幅提升了工商銀行服務(wù)實體經(jīng)濟，服務(wù)人民生活的能力。譬如疫情期間，工商銀行積極利用金融科技創(chuàng)新融資產(chǎn)品，打通融資渠道，輸出跨界服務(wù)，一是客戶可通過工商銀行手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信公眾號等多種線上渠道，足不出戶辦理開卡、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、生活繳費等各項業(yè)務(wù)。二是迅速上線‘客戶經(jīng)理云工作室’業(yè)務(wù)，目前已有1.6萬名優(yōu)秀客戶經(jīng)理命名的客戶經(jīng)理云工作室為客戶提供線上便捷服務(wù)，根據(jù)服務(wù)客群風險偏好和需求推薦的精選金融產(chǎn)品，滿足不同客戶的金融需求，并能夠通過智能機器人隨時與客戶一對一的交互聯(lián)系，解答進店客戶疑問，響應(yīng)客戶訴求。三是積極響應(yīng)息費減免政策要求，綜合運用RPA、計算機視覺等技術(shù)，實現(xiàn)信用卡發(fā)卡調(diào)查、審批監(jiān)督、息費調(diào)整及工單統(tǒng)計等多個場景，單筆業(yè)務(wù)處理時間由6分鐘減至半分鐘內(nèi)，日均處理量提高了50倍，大幅提升了業(yè)務(wù)處理效率和準確率。四是按照‘數(shù)據(jù)驅(qū)動、場景獲客、智能監(jiān)測、動態(tài)調(diào)整’的普惠金融發(fā)展思路，依托大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)，逐步打造形成了涵蓋信用貸款、抵質(zhì)押貸款、數(shù)字供應(yīng)鏈在內(nèi)的完整的數(shù)字化普惠金融產(chǎn)品體系，創(chuàng)新推出線上信貸產(chǎn)品‘用工貸’等產(chǎn)品，著力幫助疫情期間中小微企業(yè)解決資金難題。同時實現(xiàn)對信貸風險的集約化、智能化和立體化管控，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量及日常運營等多維度的信用風險監(jiān)測體系，極大提高了風險防控的前瞻性和有效性。截止到今年1季度末，工商銀行小微企業(yè)貸款余額達到5700億，銀保監(jiān)會普惠口徑貸款累放利率4.25%，比銀行業(yè)平均利率水平低190個BP，提供了‘有情懷、有溫度’的融資服務(wù)。”

隨著我國科技發(fā)展進入“智能+”時代，金融行業(yè)呈現(xiàn)“跨境、跨業(yè)、跨界”發(fā)展態(tài)勢，工商銀行正式發(fā)布了“智慧、開放、共享、融合”的智慧銀行信息系統(tǒng)ECOS，其標志性成果之一就是構(gòu)建了以API和金融云雙輪驅(qū)動的開放融合的跨界生態(tài)。

“API平臺實現(xiàn)了工商銀行優(yōu)勢產(chǎn)品服務(wù)的標準化封裝和輸出，具有‘嵌入場景，輸出金融’特征，是工商銀行‘走出去’跨界合作的基礎(chǔ)。目前，API對外開放九大類1000多項業(yè)務(wù)，合作方達到2000多家，成為銀行同業(yè)中‘合作伙伴最多、服務(wù)最全面’的開放平臺，金融生態(tài)云實現(xiàn)了技術(shù)產(chǎn)品的‘綠色部署，敏捷上線’，支撐工商銀行自建、工商銀行與第三方合作共建的SAAS部署模式，聯(lián)合合作伙伴構(gòu)建開放、合作、共贏的金融生態(tài)圈，是工商銀行實現(xiàn)合作伙伴引進來的重要承載。同時，為踐行大行責任，我行積極引入公共數(shù)據(jù)、開展應(yīng)用合作試點，參與相關(guān)聯(lián)盟、協(xié)會等社會團體，深入推進國家數(shù)據(jù)要素市場改革實踐，助力人工智能新基建的建設(shè)，譬如在上海，我行申請加入了上海市人工智能發(fā)展聯(lián)盟，參與聯(lián)盟旗下AI WIN、AI TALK、AI CAMP等相關(guān)活動，創(chuàng)導(dǎo)建立AIWIN雙創(chuàng)生態(tài)圈，助力上海人工智能高地建設(shè)。”李金浩介紹道。

近期黨中央、國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》，明確將數(shù)據(jù)作為一種新型生產(chǎn)要素，提出了推動政府數(shù)據(jù)開放共享、提升數(shù)據(jù)資源價值等改革任務(wù)。

國家數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素市場化改革實踐，對于工商銀行探索政企、企企數(shù)據(jù)融合，發(fā)揮數(shù)據(jù)、智能等要素價值，構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動的智慧銀行新模式，提供了很好的政策支持。

李金浩表示：“國家數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素改革實踐，為金融行業(yè)數(shù)字化建設(shè)指明了發(fā)展方向，也提出了更高要求，需要金融企業(yè)搶抓歷史機遇，聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型的體系化建設(shè)，著力提升技術(shù)供給能力、數(shù)據(jù)要素價值創(chuàng)造能力，創(chuàng)新服務(wù)模式和業(yè)務(wù)場景，推動金融服務(wù)端到端的數(shù)字化流程再造，推進內(nèi)外部合作與融合應(yīng)用。一是工商銀行積極響應(yīng)國家數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素改革實踐，積極參與上海等多家省市的政務(wù)數(shù)據(jù)公開試點事宜，通過創(chuàng)新金融與政務(wù)數(shù)據(jù)融合，發(fā)揮政務(wù)數(shù)據(jù)要素價值，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，助力政府探索政務(wù)數(shù)據(jù)公開機制建設(shè)。二是融合行內(nèi)外數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素，建設(shè)集技術(shù)、資源、數(shù)據(jù)、智能于一體的開放、共享、共建的金融數(shù)據(jù)中臺，創(chuàng)新數(shù)據(jù)驅(qū)動的金融服務(wù)新模式，降低金融服務(wù)成本，提升金融服務(wù)范圍，打造數(shù)字金融創(chuàng)新標桿”。

為滿足數(shù)據(jù)經(jīng)濟時代的大規(guī)模人工智能應(yīng)用需要，積極探索數(shù)據(jù)＋智能的數(shù)字金融新實踐，“工商銀行一是基礎(chǔ)設(shè)施方面引入中高算力服務(wù)器和RDMA網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，實現(xiàn)GPU并行計算能力和異構(gòu)AI算力統(tǒng)一資源調(diào)度，大幅提升模型訓練時效；二是技術(shù)平臺方面引入邊緣設(shè)備模型訓練和推理計算框架，實現(xiàn)具備端邊云三側(cè)AI模型訓練部署能力，應(yīng)對5G物聯(lián)網(wǎng)時代萬物智能互聯(lián)；三是數(shù)據(jù)安全共享方面引入聯(lián)邦學習，在保護數(shù)據(jù)隱私、數(shù)據(jù)不出行的前提下，加快與政府公共信息平臺，解決數(shù)據(jù)孤島實現(xiàn)多機構(gòu)聯(lián)合建模；四是加速場景落地方面構(gòu)建自動化機器學習應(yīng)用體系，提供智能決策領(lǐng)域自動化建模能力，加速智能推薦、精準營銷、風險防控等場景落地。”李金浩介紹道。

工商銀行“數(shù)字化銀行”建設(shè)的成功實踐，正是成功了運用了人工智能新生產(chǎn)力技術(shù)，發(fā)揮了數(shù)據(jù)這個新生產(chǎn)要素的價值，踐行了創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，變革了金融的服務(wù)方式，降低了金融服務(wù)的門檻，面向數(shù)字經(jīng)濟社會提供了無處不在、無時不在的跨界金融服務(wù)，為數(shù)字金融改革實踐貢獻了工行智慧和工行方案。
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